一歳でも若いうちからの,
中～長期の投資方法とは？

4つのポイントをつかみましょう

その①・時間分散とは『時間』と『決まった金額』
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(定額)がポイント

　これから投資を始める人・ベテラン投資家の方々も認識したいことが【長期投資】【資産分散】【時間分散】という方法です。(日々,シーソーのような動きと申しましょうか)　　　　

まず【長期投資】とは,その言葉があらわす通り“株式”や“投資信託”などの運用商品を長期間保有し続ける投資法をさします。値動きの上下があったとしても,長い期間ずっと保有することによって結果として利益につながる可能性が高いという基本に徹した方法です。(断言ではございません)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　次に【資産分散】とは“預金”・“株”・“外貨”などリスク高低差の考えられるさまざまな商品に分散投資をおこない,結果として『トータルでのリスクを低減し安定させながら』収益をあげる方法です。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　そして【時間分散】とは,とある商品をある程度の時間をあけながら決まった金額で少しずつ買い増ししていく方法です。一定の[量](口数・株数など)ではなく,一定の[金額]というのが大きなポイントで積立感覚での投資方法と言えますでしょう。時間分散投資は,専門用語で『ドル・コスト平均法』と呼ばれており外国為替に関係する投資方法と思われがちですが,英語で『Dollar Cost Averaging』という言葉の和訳が名称の由来のようです。　　　　　　　　

　これらの仕組みとして,現制度では『確定拠出年金・個人型:イデコ』・『積立NISA』・『定時定額積立投資』や保険と併せ持つ『変額保険(生命保険)』の運用方法がまさにこの積立投資となります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

その②・これだ! 時間分散の大きなメリット

　なぜ『時間分散で投資(ここでは積立投資をご紹介)が有効なのか？...』と,共に考えていきましょう。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　そもそも投資は『安いときに買い』『高いときに売る』という基本的方法です。が,しかし『そう簡単にはいかない...のが投資の世界』です。安くなった!と思い購入⇒翌日にさらに安くなってしまった...ということも,もちろんあります。逆に高止まりだ!と思って売りに出したら翌日にさらに上がった...ということも,よくある話しで誰にも将来を断定し予測しタイミングを見てからの売買というのは難しいことでしょう。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　そこで有効になってくるのが【時間分散】という投資方法です。時間分散投資とは『決まった金額で(購入単価)特定の商品を買い続けることにより,効果が実感できる方法』なのです。

　下のイメージ図をご覧ください。ここでは[みかん]１個の値段をもとに考えていきます...。

たとえばAさんは『毎月￥1,000で,みかんを買いに行く』と決めました。Bさんは『毎月必ず10個ずつの,みかんを買う』と決めそれぞれの[４ヶ月]の買い物の結果をあらわしています。　　

　まずAさんは１ヶ月目⇒個/￥100のみかんが10個・２ヶ月目⇒個/￥150に値上がりし6.7個しか買えず・３ヶ月目⇒個/￥50に値下がりし20個買え・４ヶ月目⇒個/￥100に値段が戻り10個買えました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　次にBさんは,毎月/10個という[定量]を買うことを決めていますので１ヶ月目⇒￥1,000・２ヶ月目⇒1,500・３ヶ月目⇒￥500・４ヶ月目⇒￥1,000でみかんを買いました。

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結果＝ Aさん:￥4,000使い:46.7個のみかんを購入(平均単価/￥85.7) Bさん:￥4,000使い:40.0個のみかんを購入(平均単価/100)という結果でした。　そして積みあがったみかんの個数は減ることがなく,積みあがっていく...というイメージ図となっています。

　すなわち積立投資の基本は難しいことでなく,毎月少しずつでも『決まった金額を積み立て→さまざまな対象へ分散投資し→リスクを低減しながらブレを無くし→安定した結果へとつながっていく方法』なのです。

　ここではみかんをイメージしましたが方法として『自分自身がこれから成長すると見込む産業・国・企業・通貨などに投資し,楽しみながら将来へ備えていく』...と,とらえていただければと思います。

　毎月(あるいは半年・年/1回)など口座から引き落としされながら『お金を旅に出し』『成長を楽しみにしながら』頑張って,努力と工夫を金融機関がおこなってくれている...自分自身は起きている間も,寝ているときも,ご飯を食べている間も...そして買いしたものは積み上がり⇒減らないという方法なのです。【ドル・コスト平均法】と,専門用語で表現されます。

その③・時間分散投資は,若い年齢層の方々におすすめの方法

　【時間分散投資】は,特に若い方々におすすめの方法です。もちろん人生100年時代...と,日々よく耳にするような昨今,中～高齢の方々でも方法と工夫次第では,やり方はいくつかあります。ここでは年齢が若い方々へ,なぜおすすめなのか？お伝えします。

・理由として2つあり　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　まずは,投資経験が浅い初心者でも安心しておこなえる投資法といえるからです。一般的に投資というと想定外の損失とリスクが避けられませんが『定額積立投資』であれば,少額から始められ値動きに一喜一憂することもあまりございません。ようやく育った商品を,一度にまとめて現金化してしまうとその後さらに値上がりしたときに,利益がなくなることも考えられます。プロでもなかなかわからない“売りのベスト・タイミング”です..【時間分散投資】の手法を味方につけ,一度ではなくタイミングをはかりながら少額ずつ[解約]・[現金化]していけばリスクをおさえることにつながります。

　そして,大きな理由として『時間』でしょうか...15年～20年という長期的視点で確認していくと,よほどリスクの高い商品でなければ多くの商品は利益が確保されている傾向といえます。つまり,長い時間を味方につけるとそれなりのリターンを受け取れる可能性が大きくなってきます。(断定ではございません)

　たとえば,20代で時間分散投資(積立投資)を開始⇒結婚・転職⇒住宅購入⇒教育資金⇒将来の老後資金づくり...へと,あらゆる局面で力を発揮してくれることでしょう。