ライフイベントにかかるお金とライフプランの例
/ ライフプランの立て方

【必要な資金を計画的に備えていく】

人生の『3大支出』→［教育資金］・［住宅資金］・［老後の生活資金］～ライフイベントには,まとまったお金が必要になってきます。

ライフプランを立てることで『いつ・どこで・どのくらいの』お金が必要になるか？がつかめ,計画的な備えが可能となります。

働いて得たお金を,最適な方法で［貯蓄］・［運用］し必要に応じながら［借入］も検討しながら,準備していきましょう。

【ライフプランを立ててみましょう】

それぞれの人生,さまざまなライフイベントがありそれぞれのライフイベントを『いつ迎えるか？』『いくらのお金が必要か？』は,人によって違ってきます。

例えば［住宅購入］について『20代のとき』『30代半ば』『退職金で購入』...など,どのような住環境をつくっていきたいのか？ ［老後］は『ゆとりある生活』を理想とするのか？『日常最低限の生活』でもいいのか？・・・

イメージから具体化していくことによって『何かが見えて』くることでしょう。

ライフプランニングとは？

具体的に共有していきましょう。

下図をご覧ください

　↓

『ライフプランって何ね？』...かなり,地元長崎でお聴きするご意見です。

と同時に,日々の家計について『真っ暗闇のトンネルの中,アクセルとブレーキを同時に踏み込んでいる毎日』・『ルートを調べず軽装で山登りしている』というイメージでの,コメントとお悩みもいただきます。

ライフプランニングとは『ご家庭ごとの[収入]と[支出]を試算し,イベントごとに想定できるお金を数値に置きかえ[具体化]しグラフに置きかえ[ビジュアル化]し,シミュレーションをおこなっていくこと』です。

上図はモデルケース【ご家族4人】とします。(夫婦と子供2人)

『横軸にご家族の年齢の推移 / 時系列』

『縦軸に金額の大きさ』

↓

『赤い折れ線グラフがご家庭の“収入” (給与＋パートなど)』

『色分けされた棒グラフが,その年ごとのご家庭の“支出” (教育資金・住宅資金・生活費・税金;社会保険料)』をあらわしています。

このモデルケースでの問題点が3つ,目につきます...

①・5年後に計画するマイホーム購入時の想定

②・2人のお子さまの高校～大学と教育資金が大きく重なる時期の想定

③・世帯主60歳 / 定年退職後,65歳の公的年金支給(現制度)までの無収入期間の想定

という大きなポイント≒すなわち,赤字期間が考えられる (あくまでも) 想定となります。

私共の役目として,(ここでは黒字化へ) は完璧に...とは難しい面もありますが,少しでも

『赤い折れ線グラフを“上へ”』

『色分けされた棒グラフを“下へ”』

と導くことがお手伝いできることです。

では『グラフを具体化していくための順序として』

まずは『お子さまのこと(教育)』『住まいのこと(住宅計画)』『老後に向けて(必要資金)』などのイメージを共有していきます。『ライフイベント表の作成』