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生活設計《ライフイベントにかかるお金とライフプランの例
/ ライフプランの立て方 》
日々のくらし,それぞれの仕事のこと...先行きが見えない世の中で適切な言葉の表現も難しいのですが『ご家族の日常生活と,将来へ向けて』少し立ち止まって,ライフスタイルそのものをイメージできるお手伝いができれば・・と考えます。
コロナ禍の中,生活スタイルの変化~家計の支出構成の大きな変化...新しいお金の生活様式として,『今までの当たり前の支出を見直す』・『ライフプランを見つめる』機会とタイミングかと感じます。
本章では【生活設計づくり】の基本的第一歩として《ライフイベントにかかるお金とライフプランの例 / ライフプランの立て方 》につきましての,情報発信をさせていただきます。
まずは『ライフプランニング』についてイメージを持っていただき,ご理解いただきながら[サービスのご案内]の章【ライフプランニングサービスにつきまして】をご参照ください。
その上で『ご自身とご家族の世界に一つだけのライフプランニング』を,つくりあげるお手伝いができれば幸いです。
ライフプランと,その資金計画そのものをかたちづくっていくことを生活設計といいます。
ライフプランを明確におこない,必要な資金を計画的に準備していきましょう。
下図にて,ライフイベントにかかるお金とライフプランの例をご紹介いたします。
(各情報それぞれに一般的な情報です。皆さま既に周知のことと存じますが,項目ごと再確認と踏まえ一読いただければ幸いです。)
資金計画のためのイメージをつかんでいきましょう。
【必要な資金を計画的に備えていく】
人生の『3大支出』→[教育資金]・[住宅資金]・[老後の生活資金]~ライフイベントには,まとまったお金が必要になってきます。
ライフプランを立てることで『いつ・どこで・どのくらいの』お金が必要になるか?がつかめ,計画的な備えが可能となります。
働いて得たお金を,最適な方法で[貯蓄]・[運用]し必要に応じながら[借入]も検討しながら,準備していきましょう。
【ライフプランを立ててみましょう】
それぞれの人生,さまざまなライフイベントがありそれぞれのライフイベントを『いつ迎えるか?』『いくらのお金が必要か?』は,人によって違ってきます。
例えば[住宅購入]について『20代のとき』『30代半ば』『退職金で購入』...など,どのような住環境をつくっていきたいのか? [老後]は『ゆとりある生活』を理想とするのか?『日常最低限の生活』でもいいのか?・・・
イメージから具体化していくことによって『何かが見えて』くることでしょう。
ライフプランニングとは?
具体的に共有していきましょう。
下図をご覧ください
↓
『ライフプランって何ね?』...かなり,地元長崎でお聴きするご意見です。
と同時に,日々の家計について『真っ暗闇のトンネルの中,アクセルとブレーキを同時に踏み込んでいる毎日』・『ルートを調べず軽装で山登りしている』というイメージでの,コメントとお悩みもいただきます。
ライフプランニングとは『ご家庭ごとの[収入]と[支出]を試算し,イベントごとに想定できるお金を数値に置きかえ[具体化]しグラフに置きかえ[ビジュアル化]し,シミュレーションをおこなっていくこと』です。
上図はモデルケース【ご家族4人】とします。(夫婦と子供2人)
『横軸にご家族の年齢の推移 / 時系列』
『縦軸に金額の大きさ』
↓
『赤い折れ線グラフがご家庭の“収入” (給与+パートなど)』
『色分けされた棒グラフが,その年ごとのご家庭の“支出” (教育資金・住宅資金・生活費・税金;社会保険料)』をあらわしています。
このモデルケースでの問題点が3つ,目につきます...
①・5年後に計画するマイホーム購入時の想定
②・2人のお子さまの高校~大学と教育資金が大きく重なる時期の想定
③・世帯主60歳 / 定年退職後,65歳の公的年金支給(現制度)までの無収入期間の想定
という大きなポイント≒すなわち,赤字期間が考えられる (あくまでも) 想定となります。
私共の役目として,(ここでは黒字化へ) は完璧に...とは難しい面もありますが,少しでも
『赤い折れ線グラフを“上へ”』
『色分けされた棒グラフを“下へ”』
と導くことがお手伝いできることです。
では『グラフを具体化していくための順序として』
まずは『お子さまのこと(教育)』『住まいのこと(住宅計画)』『老後に向けて(必要資金)』などのイメージを共有していきます。『ライフイベント表の作成』
※ (ここでのモデルケース/長崎市内在住・Kさまご家族,個人情報該当箇所と項目は⇒マスキング~当ホームページへの掲載承諾をいただいております)
次に,月々の『支出を書き出し』ていきます。
(併せて《教育資金計画》・《住宅資金計画》・《老後資金計画》などの考えを焦点を絞りながら資金化していきますが,本稿では割愛させていただきます)
ライフプランニングレポートとして体感いただき⇒納品となる一般的なパターンですが,上図[レポートのグラフ](色分けされたグラフ)のように
A :『生存時 / 長生きのリスクについて』
B :『不測の事態 / 万が一死亡 ; 就業不能時のリスクについて』の大枠 02パターンの《現状レポート》
から検証~分析~視点を変化させながら
↓
A : B共に『改善策』をつくりあげていきます。
(教育資金 / オール国公立 ; 地元 or オール私立 ; 県外など)
(住宅資金 / 新築 ; 35年ローン計画 or リフォーム ; 20年ローンなど) あらゆる想定を共有していきます。
現状/レポート作成⇒納品準備/ファイリング~改善策/レポート作成⇒納品準備/ファイリング・・・今までの『当たり前の支出を見直し』生活スタイルの変化にあわせて,世界に一つだけのご家庭の『新しいお金の生活様式』を共有させていただきます。
冒頭お伝えのように,先の見えにくい今だからこそ現状の生活を見渡すためのイメージを見直すきっかけかと日々感じております。
『今後の生活がどのように変化するのか?...』を確認しながら《住宅資金》《教育プラン》《老後計画》への再検討として,共に学ばせていただけましたら幸いです。
2020年6月26日より オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。
[※ 使用ツール ZOOM ; Skype ; LINE]
平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。
ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。
※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。
※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。
※ 注/当事務所検索 グーグルマップ写真は⇒『他人様のお宅』が表示されます。
(《長崎市淵町12-18》と検索された場合)
グーグルさんに、修正を都度依頼~連絡しております。
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訪問いただく際は、ご一報いただければ 私が案内いたします。
長崎市の橋口様・江口様ご夫妻
職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!