〒852-8012 長崎県長崎市淵町 12-18 登録番号 T 8810739030870
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当事務所:代表者 中山が,今までに手がけた事例をご紹介いたします。(2024年)
ご本人(ご夫妻)さまからの,公開ご承諾の了承を得ております。
本稿では、2024年のコンサル実績についての紹介をさせていただきます。
どのようなことで『困り』・『悩んで』らっしゃったのか...実際の面談における(オンライン面談含む)【方向性の共有】・【解決策】と【打開策】そして【感じた一言】...など、当ホームページへの訪問者の皆さまのご参考になれば幸いです。
※ サービス価格につきましては、『総額表示義務』以降のご紹介であり『税込価格』となっておりますことをご了承ください。(2021.4月より、総額表示義務にて各ページにてご案内)
ご相談内容
『収入が少ない上に、生活がとにかくきつくて苦しい..足りないときに貯えを取崩し、いつの間にか残高もあまりない。身近に頼る人もいない。保険の解約を考えるが、自分に万が一のときに子供達はどうなるのか?・・お守りとして保険は解約したくない、ぜいたくは一切していないが 家計が改善できるんだろうか..』
との、家計改善へ向けて ライフプランニングのご依頼を承りました。
現状分析/ヒアリング
・M本さま(世帯主 : 女性) / 52歳 諫早市内地元企業勤務 ; 仕入れ / 事務職
・お子さま 長男 / 高校2年生 16歳
・お子さま 次男 / 中学2年生 14歳
・世帯主 年収 / 286万円 (手取り) 65歳まで就業予定 退職金 / 300万円(想定)65歳時予定
・現預金残高 / 25万円
悩み多く、保険のこともですが 不安いっぱいで相談いただいたM本さま。『家計、生活いっぱいいっぱいで大変です』...悲痛に涙ながらのコメントに対し、現状からの家計改善が『差し迫った課題』と感じました。
保険料という視点・・保険というお守りを持ちながら、支出の削減ばかりに集中した場合『保障が無くなる or 薄くなり、万一の際に本末転倒となる』ことも考えねばなりません。
まずは支出を減らし➡収入を増やす点を視野に入れ、併せてM本さまの老後へ向けた生活設計も熟考すべきと踏まえ ライフプランニングレポート作成へと着手しました。
現状の確認
『長い人生です、今現在直面している課題やお気持ち これから想定 / 予測できるライフイベントについて、全てオープンにお話ししていただけますか?』
『その上で、現状のライフプランニングレポートを作成し キャッシュフロー表を一緒に確認していきましょう』と前提をお伝えし、M本さまご自身が大きく気になる点を整理してみました...。
↓
・家計がひっ迫し、預貯金がのこりわずか
・ご自身として、今後~将来の医療費が気になる
・長男は、高校卒業後働く(就職)予定
・次男は、地元県立高校進学希望 その後は未定
・通信費(家族3人分)だけで、月/ 28,000円ほどかかっている
家計改善のポイント
・支出減 ・収入増 ・保険の見直し ・副業提案 ・家計の見直し ・資産形成
この基本的な一つ一つについて、じっくりと且つ迅速に取り組んでいきます。
家計改善へ向けて
M本さま自身、会社おつとめで『健康保険』の対象 又『高額療養費』の支給対象となります。
が、預貯金が少ない上で もし?『数万円の医療費捻出 / 支出』・・と想定した場合、預貯金でカバーすることはリスクが大きく 限界が考えられます。
また、54歳時の生命保険更新後 保険料が[現 / 月¥13,060]➡[月 / ¥24,720]ほど『月+¥12,000』のupが予想され、負担がかなり重くなる見込みです。『必要な保障を保険料を抑えて準備する方法』を検討進めました。
情報共有し分かち合えたこと
センシティブ(機微)情報となりますが、M本さまのご体況を確認したところ 直近の健康診断で『経過観察』指摘はいくつかあるものの『喫煙歴がなく、BMI(身長と体重バランス)もベスト』であり 且つ『運転免許証の帯の色も“ゴールド”』という点において(保険会社によりますが)『死亡保障 ; 医療保障は“優良体” or “健康体”』など、保障内容に優れ 保険料を格段に抑えられる優位性が見出せます。
↓
・死亡保障➡ 万が一の際、二人のお子さまが『独立される見込み年齢に焦点を充て』月々の『学費 ; 生活費 ; 住居費でお困りにならぬように』保有する。何事も無い場合も、到来時期をみて『終身死亡保障』などへ変換 / コンバージョン(その時の健康状態問わず見直し可能となる方法)を想定し『かけすて型』とする。
・医療保障➡ 高齢になるほどリスクの高まりも考えられる為、現時点で『終身医療保障』での加入へ。
・特定疾病保障➡ “がん”のリスクをはじめ、自身として“糖尿病”や“肝臓の病”への備えを重視したい意向が大きいため『7大生活習慣病一時金』を確保できるよう、こちらも『終身特定疾病保障』として加入。
・就業不能保障➡ 病気 ; ケガによって『元気であっても働けない時』に『社会保障の“傷病手当金”に不足するであろう額に“上乗せ”するかたち』で、当面65歳までの保有を目指す。(精神疾患的には不安が無いとのご意見を尊重し内容から除外)
と、生命保険加入へ向けてM本さまの『意向を充分反映できる、安心感を持てる』対策へご理解をいただきました。
尚、損害保険料として
・自動車保険➡ 現 / ご近所の保険代理店で加入、任せっきりの現状とのこと。『事故へのリスク ; 事故対応時の不安感はさほど無い』とのコメントにて『ネット保険』での一斉比較試算をお手伝い、加入の方向性をつかめました。
レポート作成へ向けて
現状、生活費中で大きな支出となっている『通信費』...スマホは大手メーカーから『格安メーカー』へ乗り換え『家族プラン』へ。そして『スマホのテザリング機能を有効活用し➡ ネット回線を解約』へ・・月 / ▲¥22,300ほどのコスト削減です。次男さまの『塾の費用 月 / ¥22,000 』...この判断は難しいのですが、YouTubeなどの情報収集で『お金をかけずに学ぶ方法』を提案しました。
収入について、勤務先の許可もさることながら M本さまご自身として『月 / ¥50,000ほどでの“副業収入”を、まずは目指しましょう』との提案をご納得いただけました。
M本さまご家庭の現状
現状のまま推移した場合・54歳時[貯蓄残高マイナス▲217万円]・65歳時[退職一時金300万円]は入るとしても、その後の年金生活での生活と仮定 / 試算した場合・83歳時[マイナス▲9,754万円]という予測となります。
M本さまご家庭の改善策 / 代替案
上述『家計改善へ着手 / 見直し』の場合・65歳時定年退職時[貯蓄残高プラス+2,539万円]ほど・83歳時[プラス+2,959万円]残る試算。『支出削減 ; 収入増計画』により キャッシュフロー表で『大きな生活 / 家計改善』という見込みが見えてきます。
・定期保険 ; 54歳/54歳払込 200万円保障【一定期間の死亡保障 (期間内一定型)】
・三大疾病定期保険 ; 54歳/54歳払込 300万円保障【一定期間の三大疾病 ; 死亡保障 (期間内一定型)】
・身体障害定期保険 ; 54歳/54歳払込 100万円保障【一定期間の身体障害 ; 死亡保障 (期間内一定型)】
・介護定期保険 ; 54歳/54歳払込 100万円保障【一定期間の介護 ; 死亡保障 (期間内一定型)】
・特定損傷保険 ; 54歳/54歳払込 5万円保障【一定期間の骨折 ; アキレス腱断裂など (期間内一定型)】
・医療保障保険 ; 54歳/54歳払込 日/10,000円保障 【一定期間の“入院”・“手術”の保障】
➡ 計 月/ 13,060 円 ※ 54歳更新後➡ 月/ 24,720 円 (予測試算)
・自動車保険 ; 01年ごと更新
➡ 月/ 5,300円
・収入保障保険 ; 65歳/65歳払込 月年金 / 20万円保障【一定期間の死亡保障 (期間内一定型)】
・医療保障保険 ; 終身/終身払込 日 / 5,000円保障【一生涯の入院 ; 手術の保障 (60日型 日帰り:01日入院一時金 ; 八大疾病入院無制限 ; 女性疾病入院:手術上乗せ付加)】
・特定疾病保障保険 ; 終身/終身払込 回 / 50万円の一時金保障:年一回 / 回数無制限型【一生涯の七大疾病診断時保障】
・就業不能保障保険 ; 65歳/65歳払込 短期:月05万円 / 長期:月10万円保障【一定期間の入院時も保障 (社会保障連動タイプ)】
➡ 計 月/ 10,814 円 (月▲2,246円の削減) ※ 66歳以降➡ 月/ 5,142 円 (途中見直しは別途)
・自動車保険 ; 01年ごと更新
➡ 月/ 3,500円 (月▲1,800円の削減)
レポート作成・現状確認➡ 改善策 ; 代替案作成➡ 納品
注意点 / 留意点として
・通勤時必須となる『車の買い替え』は、考慮 : 試算対象外としている
・次男さまが『大学への進学希望』となった場合を試算対象外としている
・M本さまご自身の『老後へ向けての資産形成』が、喫緊の課題である
この三点について、M本さまへお伝えし 『あくまでも“目先”の収支改善を主な目的とした実行援助としております...収支 / 家計改善効果の確認と、環境変化による【ライフプラン】の点検については ご遠慮なくお声がけください』とお約束しました。
『明るい兆しが見えます』
生命保険を解約せねば・・とおおきな不安がありましたが、中山さんのおかげで 安心できる家計見直しにつながりました。とても嬉しいです、ずっと相談させてください。
今回のサービスの料金についてご案内いたします。
レポート着手 ; 作成 ; 納品 / 05パターン (万が一時・生存時・就業不能時シミュレーション含む)
面談/計 : 04回 (回 / 02 時間 × 03 回 + 回 / 03 時間 × 01 回) ご家庭訪問
コンサル・ご相談費用 | 9,900円 |
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生損保の見直し・ご提案サービス | 9,900円 |
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レポート作成費用 | 18,700円 |
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値引き (一式) | ▲5,500円 |
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計 | 33,000円 |
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2020年6月26日より オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。[※ 使用ツール ZOOM ; Skype ; LINE]
平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。
ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。
※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。
※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。
※ 注/当事務所検索 グーグルマップ写真は⇒『他人様のお宅』が表示されます。
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諫早市在住 : M.Sさま・Aさまご夫妻
児童養護施設で育ったわたしたち夫婦が、籍を入れてからの最初の目標は『電子レンジを買う』ことでした。
わたしたちの目標を、ばかにしたり笑うことなく 中山さんは真剣に聞いていただいて 車も持っていないわたしたちのために○○○電器まで一緒に乗せてもらえ、お金の交渉までしてもらい 恥ずかしいけど最高の思い出になりました。
相談のお金を、そんな払えないわたしたちのために『プチライフプラン』とか『保険の安くてすごくいいもの』をすすめてもらって安心できました。 わたしたちに子供のいる生活とか、外食とか無理なんじゃないかと思っていたんですが すごく勇気が湧いてきました。 ありがとうございました。