事例紹介 ; 2023年

現状 / 収支でのライフプランニングシミュレーションの《レポート結果》としては

⇒ご主人の年収 / 490万円 ; 奥さまの年収 / 310万円 合計 800万円(額面)

　この年収を基準とした場合、住宅ローン年間返済額は➡200万円 (800万円 × 25%)ほど・・金利 / 01%と仮定、35年返済では 目安 / 4,800万円 (頭金200万円)の『借入れは可能◎』と試算できます。

　ただし、ライフプラン上『03年後と05年後の出産』を思い描かれる中『奥さまの出産 ; 育児休暇～▲収入減少』が予測した場合、リスクもあろうかと考えられます。

　且つ『教育費』の想定上『高校から私立～私立文系04年制 / 県外仕送り』というライフプランシミュレーションのご要望もあり、【住宅資金】・【教育資金】・【老後資金】の計画～【日常生活費】全体を見直していくべきと判断しました。

　また、『年間収支と現預金グラフ』(上述)からも読み取れますが キャッシュフロー表上

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年間収支▲マイナス / ご主人53歳～68歳期間・奥さま52歳～67歳期間の予測試算から、現時点での早めの対策を考えておかねばなりません。

　預貯金計画 / 貯えとして、『現在の預貯金継続』を前提として 『退職金』が見込まれる..のであれば➡3,000万円近くの額を想定できますが『人生 先のことはわからない』～ゆとりある老後のために、もう一歩 ひと工夫の『資産形成』を実行していく方向性を情報共有しました。

　ご主人 ; 奥さま共に《万が一死亡時》・《就業不能時》において 年間収支 / 大きな▲マイナスとなる期間も、現状レポートにて予測されます...その状況が『無いかもしれない』ですが『あったとして仮定』した場合、子育て期間 ; 住宅ローンへの影響を (死亡時は団体信用生命保険の保障も加味) 踏まえ『不測の事態の保障対策』も 計画必須と、ライフプランレポート / グラフから読み取ることができます。

　以上の点を踏まえ➡【ライフプランレポート・代替案 / 改善策】へ着手していきます。

改善策レポートシミュレーションの前提条件として

・基本生活費⇒『日常生活費 / 流動費』について意識する (レシート管理など)ことによって、支出改善

・住宅費⇒『マイホーム購入』時の《頭金》・《初期費用》・《諸費用》などの援助を、お母さまからいただく　ご夫妻として、出産などに備えて預貯金の減りを抑える　基本 / ペアローンでの借入れで進め、ご夫妻それぞれで『団体信用生命保険』に加入とする

・車の維持管理費⇒『月々のガソリン代 / 定期的なオイル交換』～『タイヤ交換のサイクル』など、購入とメンテナンス店舗を見直し 支出改善の意識づけ

・生命保険料⇒ご夫妻の『生命保険 / 医療保険 / がん保険の保険料』が、家計を圧迫している状況がみられ『優先順位 / ニーズに合っていない』と判断～大幅見直し　『就業不能保障』を加味する

・損害保険料⇒『自動車保険』と『現 / 借家人賠償保険』を、抜本的に見直し　マイホーム購入後の『火災 / 地震補償』の支出を試算～加味しておく

・現状の『普通預金』の割合 / 配分を見直し⇒『一括投資 / 100万円での資産運用』『定時定額積立投資 月 / 5万円での資産形成』への実行を開始 (2023年内の現NISA制度～2024年以降の新NISA制度の活用)

・収入を増やす方法として⇒ご主人66歳～70歳＋71歳～75歳・奥さま61歳～65歳＋66歳～70歳の期間での『働き方』を検討し、長生き時代へ備える

・教育資金づくり⇒『第一子誕生後』に、その時 / 時代に見合う方法を情報共有予定とする

　など、(方法などの詳細は後述とします) 支出を大幅に見直し～貯え計画 (資産運用 / 資産形成)に回す方向性としてレポートをまとめました。