教育資金　
ターゲットを明確に、ロジカル且つ手堅い下準備

など、ライフプランニングコンサル時に 『話題として』・『共通するお悩み』としてコメントをいただきます。

私事ですが、我が家では二人の子育てを経験してきました。高校～大学と、二人共《私立》...やりくりとして正直『しんどい思い』とお金の事で家内共に『泣きそうな現実』もありました・・。

経験上として、FPとしての実践的な体験も交えながら 本稿が『子育て世代の皆さまへの、有意義な情報収集』の原点となれば幸いです。

教育資金の『貯め時』について・・・

結論から申します、可能であれば『子どもが“中学校”を卒業するまで』～もっと高い理想だと『子どもが“中学校”入学まで』に『できるだけの貯え』をしていくこと...という大事な点です。

一般的ですが、中学校入学以降の《学校外活動費》(塾;部活動費など)は⇒『年平均/20万円～30万円(詳細は後述)かかる』データもあり、子どもが『二人以上の場合』ご家族のライフプランを確認しながら 早めの対策を常に意識していく工夫が必要となることでしょう。

『子どものお金の準備が、2,000万円近く!!...子どもの計画(出産)やめとこうかな・・・』数多くの方から、コメントいただきます。

お心持ち、まさしく同感します。

本稿で情報発信します【５つのステップ(５つの下準備)】を踏まえ、『計画的な教育資金づくり(準備)』を歩み始めていきましょう。

ご家族それぞれの年齢(その時は？)、考えられるイベント/出来事(家族への影響の有無の大きさは？)～収支はどうなのか？、親と兄弟姉妹は何歳なのか？...マイカー買い替え時期？、家電製品の買い替え時期？など、イメージしながら『想定できる出来事』など ご夫妻 ; 子供たち ; 親御さま ; 兄弟姉妹への想いを思う存分《手書き》で記していきます。

塾や習い事費用、自動車学校の費用～成人式のお祝い・結婚資金・・・『子どもの教育費/学費が大きな時期への影響は？』
大事な点は『書くこと』です、遠回りのように感じられるかもしれませんが結果として『生活設計への第一歩、子育てへの道筋の全体像をつかみ,早道につながる』こととなるでしょう。

大事な点として『大学までの教育資金...国公立 or 私立(自宅 or 賃貸)の違いはあれど、1,000万円～2,000万円』(上記資料01～04参照)という資金を『全額“事前に”準備する必要はありません』

実際には《食費》・《被服費》などの積み上がりが、大きな金額となってきます。

『親の食費と子どもの食費は、別々に管理しています』・・というご家庭は、余程の事情なき限りないことでしょう。半分以上の子育て費用は、毎月の家計管理の中で節約・工夫を意識していく...ということです。

ターゲット/目標として→『塾の費用』・『入学費と初年度費用』・『各年教育費』～ライフプランの観点として、準備すべき優先順位を定めて『分別し、見える化する資金確保』を目指すことが理想的と言えましょう。

※ 資金化として『高めの想定』とします。

【二つの資金づくり】

(上述)Ⅱの『ターゲット分別』から、二つの資金づくりを考えてみます...

①・『入学費と初年度費用』に、ターゲットを定める (上述⇒資料01～04参照)

②・『塾の費用 (夏季 ; 冬季講習など要考慮)』

【二つの前提/貯えのシナリオ】

A ; 幼児教育/保育無償化の《03年間》＋小学校の《06年間》＋中学校の《03年間》

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　＝『12年間の貯え計画』

B ; 幼児教育/保育無償化の《03年間》＋小学校の《06年間》                                   

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　＝『09年間の貯え計画』

では、考え方として【二つの資金づくり】・【二つの前提】をもとに『資金化計画』を進めてみましょう。

①・『入学費と初年度費用』に、ターゲットを定める (上述⇒資料01～04参照)

(資料01から)　高校資金〔入学費〕(私立/全日制と仮定) 163,362円＋大学資金 〔入学費〕(私立文系と仮定) 229,997円＋〔初年度費用〕(私立文系/賃貸住居と仮定) 1,178,347円≒計 160万円

　↓

160万円÷A/12年間≒月/11,000円ほどの貯え

②・『塾の費用 (夏季 ; 冬季講習など要考慮)』

(出典 ; 平成30年度 文部科学省　2 調査結果の概要/学習費総額　より)

03年間 60万円 (中学校の03年間で、かかる費用の想定として)

　↓

60万円÷B/09年間≒月/5,500円ほどの貯え

という、方向性が見えてきます。あくまでも『分別したターゲットでの、貯えの考え方』です。

イメージとしては『児童手当は“全額貯え”へ』という方法となります。

上述【ステップⅢ】にて

①・『入学費と初年度費用』と、②・『塾の費用 』～この二つの資金づくりが見えてくるだけで『進学させてやれないかも？・・・』という不安がなくなってくることでしょう。

つぎに【大学の教育費の半分ほどを、あらかじめ確保する計画】を考えてみます。

(資料02から)　大学教育費 (私立文系/賃貸住居と仮定) 04年間≒864万円

　↓

864万円÷2(04年の半分試算)A/12年間÷12ヶ月≒月/30,000円ほどの貯え、すなわち『積立が必要』と見えてきますが『月/30,000円の積立は高い!!』...大きな貯え額となりますね。

ここで少し視点を変えてみましょう・・(年間/36万円の貯えとするならば) 【二つの資金づくりの考え方】です。

　↓

X案 ; 月/10,000円の積立＋ボーナス月/120,000円(×02)の積立＝年間/36万円

Y案 ; 月/10,000円 or 15,000円、あるいは月/5,000円でも『可能な額で“積立投資”で資産形成を実践』(詳細は当ホームページ/資産運用 / 資産形成とは【年代別】資産形成の流儀と筋道 をご参照ください)することによって、断言はできませんが10年～15年という『中長期的/分散投資』の良き結果が見えてくることでしょう。

さまざまな考え方は『ライフプランの観点と、ご家庭環境に応じて』『現実的な貯えを“早め”に実践』していくことです。

この点においては【ステップⅠ】でお伝えした『ライフイベントのイメージ』によって、事前に『心の準備』的なことも充分認識できようかと...【ステップⅡ ; Ⅲ ; Ⅳ】までの計画的な貯えと資産形成に取り組むことで『不足してくる資金』が見えてきます・・『高校の教育費』と『大学の教育費の半分』ですね。

子どもが中学校03年生までの貯えを実践～高校以降も『その方法を継続(上述の方法)』できればどう？でしょう・・『高校教育費の 2/3 ほど』『大学の教育費の 1/3 ほど』は→『教育費に充当されるかたち』≒『貯めた分がすぐに納められ、すぐに消えていく...』というイメージと現実が見えてきますが、『やりくりは可能』という方向性もつかめてきます。

ここまで紹介(情報発信)している方法は→『子ども一人分』の貯えの方法ですが、子どもが二人以上の場合 同様に『児童手当は、全額“入学費”準備』へ『上乗せし、塾の費用＋教育費の半分を確保』という取り組みを『子どもに“人数分”』進めていきます。

そして『高校入学以降』～特に『大学進学後』子ども二人の『重なる在学/ダブルの学費期間』が生じるため、ご夫妻の年収から 二人以上の学費納入が難しい時期もあることでしょう。

『重なる年数と時期/金額の想定』は→『ライフプランニングシミュレーション』によって、あらかじめつかんで『上積みして貯える計画』も必要となってきます。