事例紹介 ; 2020年

ご夫妻のお話しを聴かせていただきながら感じましたのは、最近の傾向として『多少の利益は確保できたとしても、コロナ禍～今後を見据えた“事業環境の変更”また“社員の給与/賞与”についての見直しに着手』する企業が多くなった(なってくる見込み)と、考えさせられる機会となりました。

『一発目が冬の賞与...次は、来期の改定(標準報酬月額の見直し後)の頃か？..どう？何を対策すべきだろうか...』K.Hさまは語られました。

方向性として共有させていただいたことは⇒『年収が減った場合でも、ある程度の貯えができるよう～コロナが収束に向かい、また収入の面に影響がなくなったと仮定しても“いい機会のライフプラン”として実行していきましょう』とご夫妻とお約束～改善策へ着手しました。

・基本生活費⇒『日常生活流動費』について意識する(レシート管理など)ことによって、支出改善

・住宅ローン⇒『借り換え』よりも『繰上げ計画変更』での【返済額軽減型】への見直し

・生命保険料⇒ご夫妻の『生命保険/医療保険』を必要性あるもののみ、保障は大きく掛け金少なく

・損害保険料⇒『自動車保険』と『火災保険』を、抜本的に見直し

　など、(方法などの詳細は割愛します)大幅に見直し～貯え計画(資産形成)に回す方向性としてレポートをまとめました。(年間▲75万円→月▲62,500円の支出改善)

【生活費の見直し】・【住宅ローンの見直し】・【生損保全般の見直し】にまずは着手し、01年後～03年後...二人のお子さまの『独立に合わせて』改めてのライフプランお手伝いを基本としました。

K.Hさまご夫妻が懸念される『収入(年収)の減少』見込みは、確かにこのコロナ禍の中で皆さまが不安に思われる事実でしょう...

少し立ち止まり、全体像を見渡すことによって『いろんな解決策』はあろうかと考えられます。暗闇の中立ち止まることなく、『前をみつめたライフプランニング』これからもフォローさせていただきます。

『老後のため...そして途中の子供のお金(教育費)のために、資産運用的なことをしたいが家計に余裕がない...。』ご夫妻は、そうおっしゃいます。

家計状況の確認

まずは家計全体に視点をあて、全体像を見渡すライフプランニングとして(奥さまが“パート収入を得る”前提として)改善策/貯え計画へ着手しました。

【資産形成】につきましては、“途中引き出し”(状況に応じて“解約”)を考慮し

月/￥10,000を⇒《積立NISA》 月/￥15,000を⇒《変額保険》(保障＋運用)にて対策

『退職金プラスα』とのご要望に近づく(断言はできませんが)理想的な、組立をおこないました。

『モヤモヤしていた気持ちが、スッとなっていく感覚でした...。』

現状の分析の時、中山さんから「一家のあるじが、アクセルとブレーキを一緒に踏んでてどうするのか! 前を見つめて、家族のために頑張りましょう!」と厳しいなり、また誠意ある助言があってこそ“ライフプラン”を真剣にやってみる『一つの覚悟』が芽生えたのかな...と感じています。

客観的に検証してもらえて、具体的なアドバイスをいただくことのたいせつさ・・本当の感謝の気持ちでいっぱいです。