〒852-8012 長崎県長崎市淵町 12-18 登録番号 T 8810739030870
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2023年 12月 22日 | よくあるご質問 を更新しました。 |
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2023年 12月 22日 | お客さまの声 ; 2023年 を更新しました。 |
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2023年 12月 22日 | 事例紹介 ; 2023年 を更新しました。 |
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2024年 01月 10日 | ライフプランニングの【6つの係数】 を更新しました。 |
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2024年 04月 17日 | 個人事業主とは..その① 【メリット】【デメリット】 『開業に向けて』 を更新しました。 |
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2024年 04月 17日 | 個人事業主とは..その② 『開業時』のきほん を更新しました。 |
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2024年 09月 07日 | 生命保険を活用した【事業承継】対策 を更新しました。 |
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今後,将来に向かっての生活そのものとお金まわりのことを具体化できます。(キャッシュフロー表とグラフ,そしてレポートとして納品・提出させていただきます)
【生存時】【万が一時】【働けない時】
・・・したがいまして,漠然と生活していた日々を一旦リセットし“生きるための”価値観・方法・対策をしっかりとご体感していただけます。(個人情報厳重管理をお約束いたします)
ライフプランニングシミュレーションでは,お子さまへの教育の想い・託したいこと・させてあげたいこと...親としてのお気持ちそのものを,資金化していきます。
進路として“オール国公立”or“高校から私立~私立大学4年制”or“大学~大学院”あるいは留学...今のお気持ちで構いません,その時がきて慌てなきように全国のデータをもとに共に確認しながら想定し,資金化していきます。
・・・したがいまして『ご夫妻(親として)が何歳の時に,子供達が何歳で?』必要となる資金のために『いつから?いくらの積立を?預貯金を開始する?』という方法と“つかみ”を実感していただけます。
社会保障や退職金制度だけでは“不足する?”であろう...と,共通した皆さまのご相談の一つ【老後の必要資金】につきましては[現在までのお勤め(お仕事)の状況][ねんきん定期便]などを参考として,ライフプランシミュレーションに資金化していきます。
『ゆとりある生活?』『日常最低限の生活?』皆さまそれぞれの理想とする生活スタイルそのものを具体的に想定し,必要資金を算出し備えていくお手伝いをさせていただきます。
したがいまして,必要な[いくらのお金を?][何年かけて?][月に?あるいは年間に?][いくらの積立を?]【運用の力を味方につけて】時代に見合った方法論を兼ね備え『人生100年時代に,しっかり長生きしていただく』楽しみ,そして『夢を実現』していただけると感じております。
これから先の,ライフイベントをあらゆる視点でイメージ
収入と支出を確認~想定し【長生き】と【不測の事態】に,備える対策
レポート 【生存時】【万が一時】 【就労不能時】現状⇒改善策 納品 | (5レポートまで,作成~納品一式 /税込価格) 式/ 18,700円 |
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レポート追加時 | (上記5レポート他 / 1レポート当たり追加税込) 3,300円 |
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レポート作成に伴う,家計全体のご相談 | (一式/税込) 式/ 13,200円 |
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レポート未提出時・家計全体のご相談 | (一式/税込) 式/ 9,900円 |
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初回ご相談・面談・疑問点のお問合せ | (01時間まで) 0円 |
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定期的なライフプランニングレポート作成 | (ex)02年ごと03年ごとまたは環境の変化時,一式) (05レポートまで,一式/税込) 式/ 18,700円 |
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※ ご家庭・職場訪問時,長崎市内より遠隔地の場合→別途交通移動費を,ご相談させていただく場合もございます。
※ レポート提出・各種ご相談が不要でありましても,セミナーを通じて情報収集の必要性とご要望もお気軽に申しつけくださいませ。
まずはお電話・メールにて,現在の生活そのものやお金まわりのことで『気になること』を,お気軽にお話しを聴かせていただきます。
(個人情報厳重管理のお約束)
~その場で解決できることでございましたら幸いですし,実際にライフプランレポートとしてご要望いただきましたら,ご面談の日時と場所を打ち合わせさせていただきます。
当初のお問合せ・ご相談に応じまして,より具体的な[お悩み][ニーズ]についての当事務所としての聴き取りをさせていただきます。“教育費”・“住宅費”・“老後資金”・“お金まわりの全体的なこと”...。
第一回ご面談時にお聴きすることとしての基本は【長生きをした時】(生存時)のことが中心となります。(が,急を要するご相談等はこの限りにございません申しつけください)
・ご自身やご家族として,どういう生活をしていきたいか
・何歳まで働いていけるか,働きたいか
・将来実現したい“夢”“希望”“目標”は,どんなことがあるのか
・子供たちに,どのような教育を受けさせてあげたい(塾:習い事:クラブ活動は,どうさせてあげたいか)
・子供たちの進路は,現時点でどのようなイメージを託したいか
・住まいについての購入;家賃;ローンとどう向き合っていくのか,またリフォーム計画など
・将来(老後など)ご夫婦で,あるいはおひとりさまとして実現したい旅行計画,移住計画など
につきまして,改めてお話しなさることにより『気づき』のひとときを共有させていただきます。
※ 第一回ご面談時 1時間~2時間ほど
ご準備いただくもの
⇒ご家族構成のメモ的なもの(お名前:性別:生年月日)の一覧のみ
第一回ご面談時に,ヒアリングさせていただいたお話しの内容につきましての[振り返りと再確認]をもとにライフイベント表(ご自身が何歳の時に誰と誰が何歳で,目に見えてはっきりとわかる出来事~想定できるイベントの一覧)を作成して伺います。
そして,第一回ご面談時の『お悩み』『ニーズ』についての優先順位の高いことから再確認と整理をしていきます。(教育費?住宅費?老後資金?)
次の段階として【万が一の時】【働けない時】のことがあった際のことについて,ヒアリングさせていただきます。
・ご自身やご家族に,万が一(死亡時 ; 入院 ; 通院など)が襲いかかってきた時に[困る人?][困ること?][まわりへの影響?]など
・病気や治療 ; 長期療養 ; 親の介護などで,もし?働けない時...[家計にどのような影響が?][誰が困り?][どう?しておくべきか]など
につきましての,共有のお時間となります。
※ 第二回ご面談時 1時間30分~2時間ほど
ご準備いただくもの
⇒収入と資産のわかるもの・・・給与明細 : 源泉徴収票 : 貯蓄額 : 普通預金額 : 定期預金額 : 積立的なもの : ねんきん定期便 : 親からの援助額など,可能なかぎりで構いません。
⇒支出のわかるもの・・・住宅ローン借り入れ明細 : 塾費用 : 習い事費用 : クラブ活動費 : 子供への仕送り額 : 親への仕送り額 : 勤務先の団体保険明細 : 民間の生命保険と損害保険の証券か内容一覧 : 資産運用の中身など。
※ご相談の状況と内容に応じまして,第四回~第五回と,伺う場合もございます。
これまでにご面談~お話しいただきましたことをまとめあげ【ライフプランレポート】を,提出/納品とさせていただきます。
【現状】【改善策】~基本的に二つのレポートという位置づけですが,一般的に【改善策A;B;C】(子供さまの進路をいくつか想定・住宅を購入or賃貸で生涯生活した場合など)複数パターンでの納品となる場合が大多数でございます。
そして【生存時】(長生きをした時)【万が一の時】【就業不能時】・・・いかなる状況でも,安心していただく[生活価値観][納得感]を共有させていただきます。
レポート納品(提出)と共に,今後のアフターフォロー(サービス)につきましての『何年間かの間隔で,ライフプランシミュレーションをおこなう』『ご家庭の環境変化に応じて,シミュレーションをおこなう』ご意見と,ご要望を聴かせていただきます。すなわち,定期的な情報提供と収集の必要性をしっかりご確認いただく節目となります。
※ 第三回ご面談時 1時間~2時間ほど
ご準備いただくもの
⇒特にございません。
『誰に相談すべき?』日常の疑問・将来への不安をライフプランニングをおこない,解決していきましょう!!
2020年6月26日より オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。
[※ 使用ツール ZOOM ; Skype ; LINE]
平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。
ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。
※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。
※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。
19歳(長男);17歳(長女);14歳(次男)の子供さま達に,予想以上のお金がかかり準備していた学資保険や貯金で足りない...誰に相談すべきか?何をどう相談しようか...と,戸惑いながらのご連絡をいただきました。
まず,緊急を要する場合の国や都道府県そして民間金融機関の教育資金借り入れの方法をお伝えし,生活設計そのものを見つめ直していきましょうとお約束。
ご家庭の収入と支出の現状で,これからのライフイベントについて一つずつ整理と確認をおこないました。教育費につきましてはご長男が関西の私立大学(賃貸居住)ということもあり,妹さま;弟さまも国公立進学希望と併せて私立大学(県外:賃貸居住)での想定をもとに,ライフプランニングを進める手順となりました。
“収入”につきましては,ご夫妻共に働いてらっしゃり現状維持とし“支出”の部分を重点的に確認~特に【固定費】の部分(通信費;保険代;住宅ローン)について『おや?』と感じられる支出額となっており,経緯として[友人・知人][ご近所のすすめ][取引先の義理]など,内容など一任し任せっきりというご事情をお話しいただきました。もちろんお付き合いも大事,そして家計改善のためには一旦義理をそばに置いていただいた上での改善策を進めさせていただく了承をいただいてからの
【大幅な支出改善策として】
[通信費(固定・携帯×5名分)]⇒月/48,300→月/32,019円=月/▲16,281円の改善
[保険代(民間の生命保険と,共済保険(死亡・医療保障)×5名分)]⇒月/39,800→月/28,050=月/▲11,750円の改善
[保険代(民間の自動車保険×2名分と,火災保険+地震保険)]⇒月/21,780円→月/14,220円=月/▲7,560円の改善
[住宅ローン]につきましては年後半の借り換えを視野に⇒月/98,100円→月/76,400円=月/▲21,700円の改善計画
という支出改善策によって(中には年/払い込もあり)=合計/月207,980円の支出が→月/150,689円の支出となり=月/▲57,291円という一つの“枠”を,つくることができました。
他【流動費】の部分(衣料・食料・水道光熱費など,月々の支出が変動するもの)つきましては,外食費を月/4回→月/2回など~日用品費も少し“意識”して“気にかけながら”使用していくなど『一度見直すと,効果がすぐにあらわれる“固定費”』と『普段からのお金の使い方に意識・注意すべき“流動費”』について,共有させていただきました。
支出を改善し,教育費に回せるお金・しっかりと貯えていくお金・将来のために育てていくためのお金...ライフプランニングを実践なさっていただき,家計のお金を[色分け]していくことができました。
同級生どうしのご結婚生活10年目のご夫婦。小学生のお嬢さまと3人生活の日々。共通の同窓会で『年金はあてにできないから,自分で貯めるようにしないと』という話題がよく出てくるようになり,『何とかなるさ!』という気持ちが『ちょっとまずいかも?...少しでも,貯金の情報を仕入れたい』とのご相談をいただきました。
現状での【子育て・教育について】【日々の生活】についての大まかなヒアリングをおこない,少し先の“老後”をご夫婦にイメージしていただきました。
想定できる現在の公的年金制度(今後社会保障の制度改正の可能性ありを考慮)から,65歳からいただける?であろう[老齢基礎年金][老齢厚生年金]の額をご夫婦それぞれにシミュレーションをおこない,不足するであろう月/必要額を試算しました。
そこからご夫妻それぞれが →平均寿命まで長生きしたとしてのお金がいくら必要で →月/いくらの積立を65歳までおこない →65歳から月/いくらの取り崩しが可能になるか?を検証していきました。(ライフプランニング導入)
ご夫妻共に,無職の期間と年金未納の期間がところどころであり修正をおこないながら【老後にゆとりある生活】のための預貯金+積立運用計画を共有させていただきました。
短期(1年以内)・中期(3~7年)・中長期(8年~15年超)と『日々出入りするお金』『使途が決まっているお金』『将来のためのお金』とお金を色分けし[普通預金]・[定期預金]・[月々での積立投資運用]という計画を明確におこない『長生きに備えていただくための“安心感”』を,持っていただくことができました。
冒頭に表現させていただいております,『長生きの人生プランニング』そのものと言える【ライフプランニング】.....。
人それぞれに,ご自分自身とご家族の“夢”・“希望”・“目標”というものがしっかりと且つ明確にイメージできれば・・まさに人生いきいきとしてきますよね。まずは,その想いそのものを未来に向かって思いっきり描くことのお手伝い。
その“夢”・“希望”・“目標”に向かいながらも,絶対にあってはいけないこと...例えば一家の大黒柱に【万が一】のことが襲いかかってきた時に...また,家計を預かる奥さま方に【長期療養状態】【介護状態】がのしかかってきた時に..家族は『一体いくら?のお金があれば,生きていくことができるのか・・生活は成り立っていくことができるのか?・・。』
目的意識をしっかりとつかみながら,合理的にそして必要性をはっきりと認識できる【生命保険】を組み立てる一つの手段とも言えます。
いかがでしょうか。
このように当事務所のライフプランサービスであれば,生活改善策や教育資金づくり・老後資金づくりが理想的に実現できます。
ライフプランニングサービスに興味をお持ちの方は,ぜひお気軽にお問合せ・ご相談ください。
レポート作成・ご相談料の費用目安を案内しておりますが,諸事情(経済的なご事情)などでの(お支払い的な)ご相談も,遠慮なく申しつけくださいませ。
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長崎市の橋口様・江口様ご夫妻
職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!