①ライフプランニングサービス

19歳(長男);17歳(長女);14歳(次男)の子供さま達に,予想以上のお金がかかり準備していた学資保険や貯金で足りない...誰に相談すべきか？何をどう相談しようか...と,戸惑いながらのご連絡をいただきました。

まず,緊急を要する場合の国や都道府県そして民間金融機関の教育資金借り入れの方法をお伝えし,生活設計そのものを見つめ直していきましょうとお約束。

ご家庭の収入と支出の現状で,これからのライフイベントについて一つずつ整理と確認をおこないました。教育費につきましてはご長男が関西の私立大学(賃貸居住)ということもあり,妹さま;弟さまも国公立進学希望と併せて私立大学(県外:賃貸居住)での想定をもとに,ライフプランニングを進める手順となりました。

“収入”につきましては,ご夫妻共に働いてらっしゃり現状維持とし“支出”の部分を重点的に確認～特に【固定費】の部分(通信費;保険代;住宅ローン)について『おや？』と感じられる支出額となっており,経緯として[友人・知人][ご近所のすすめ][取引先の義理]など,内容など一任し任せっきりというご事情をお話しいただきました。もちろんお付き合いも大事,そして家計改善のためには一旦義理をそばに置いていただいた上での改善策を進めさせていただく了承をいただいてからの

【大幅な支出改善策として】

[通信費(固定・携帯×5名分)]⇒月/48,300→月/32,019円＝月/▲16,281円の改善

[保険代(民間の生命保険と,共済保険(死亡・医療保障)×5名分)]⇒月/39,800→月/28,050＝月/▲11,750円の改善

[保険代(民間の自動車保険×2名分と,火災保険＋地震保険)]⇒月/21,780円→月/14,220円＝月/▲7,560円の改善

[住宅ローン]につきましては年後半の借り換えを視野に⇒月/98,100円→月/76,400円＝月/▲21,700円の改善計画

という支出改善策によって(中には年/払い込もあり)＝合計/月207,980円の支出が→月/150,689円の支出となり＝月/▲57,291円という一つの“枠”を,つくることができました。

他【流動費】の部分(衣料・食料・水道光熱費など,月々の支出が変動するもの)つきましては,外食費を月/4回→月/2回など～日用品費も少し“意識”して“気にかけながら”使用していくなど『一度見直すと,効果がすぐにあらわれる“固定費”』と『普段からのお金の使い方に意識・注意すべき“流動費”』について,共有させていただきました。

支出を改善し,教育費に回せるお金・しっかりと貯えていくお金・将来のために育てていくためのお金...ライフプランニングを実践なさっていただき,家計のお金を[色分け]していくことができました。

同級生どうしのご結婚生活10年目のご夫婦。小学生のお嬢さまと3人生活の日々。共通の同窓会で『年金はあてにできないから,自分で貯めるようにしないと』という話題がよく出てくるようになり,『何とかなるさ!』という気持ちが『ちょっとまずいかも？...少しでも,貯金の情報を仕入れたい』とのご相談をいただきました。

現状での【子育て・教育について】【日々の生活】についての大まかなヒアリングをおこない,少し先の“老後”をご夫婦にイメージしていただきました。

想定できる現在の公的年金制度(今後社会保障の制度改正の可能性ありを考慮)から,65歳からいただける？であろう[老齢基礎年金][老齢厚生年金]の額をご夫婦それぞれにシミュレーションをおこない,不足するであろう月/必要額を試算しました。

そこからご夫妻それぞれが →平均寿命まで長生きしたとしてのお金がいくら必要で →月/いくらの積立を65歳までおこない →65歳から月/いくらの取り崩しが可能になるか？を検証していきました。(ライフプランニング導入)

ご夫妻共に,無職の期間と年金未納の期間がところどころであり修正をおこないながら【老後にゆとりある生活】のための預貯金＋積立運用計画を共有させていただきました。

短期(1年以内)・中期(3～7年)・中長期(8年～15年超)と『日々出入りするお金』『使途が決まっているお金』『将来のためのお金』とお金を色分けし[普通預金]・[定期預金]・[月々での積立投資運用]という計画を明確におこない『長生きに備えていただくための“安心感”』を,持っていただくことができました。