②ライフプランニングサービス
          レポート納品/未来へのお約束      

新着情報

2023年 12月 22日
よくあるご質問
   
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2023年 12月 22日
お客さまの声 ; 2023年
            
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2023年 12月 22日
事例紹介 ; 2023年
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2024年 01月 10日
ライフプランニングの【6つの係数】
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2024年 04月 17日
個人事業主とは..その① 【メリット】【デメリット】
                                            『開業に向けて』

                                                          を更新しました。           
2024年 04月 17日
個人事業主とは..その② 『開業時』のきほん
                                                          を更新しました。           
2024年 09月 07日
生命保険を活用した【事業承継】対策
                                                          を更新しました。           

ライフプランニングサービスとして,お手伝いできること

一般的なご意見とお悩み

知りたいことが何なのか?わからずストレスになっている

具体的に何をどう?質問していいのか,わからない

生活設計と家計のことについて,誰かに話しを聴いてほしい

初回面談時に『皆さまからの第一声』として,よくいただくコメントです。

大事なお金・財産のこと...いきなり相談すること,ましては初対面時から家計のことをオープンに話すことも抵抗があることでしょう。

地元長崎でも,お客さまからお聴きする悩みですが『専門的にライフプランニングについて・生活設計について・家計改善について,プロの専門家からのサービスを受けることができる』ことにつきましての“認知度”も低いことがあるのでしょう。

新型コロナウイルス感染症のさまざまな影響による『今後の家計のこと』・『お金のやりくり』で皆さまそれぞれに『悩みを抱えて』らっしゃいませんか?...。

ご安心ください。誰しもそうですし,私自身も過去にそう感じていました。

【ライフプランニング】とは一朝一夕に仕上げるものでなく,一人一人の考えが千差万別全く違ってくるように,その考えそのもの『ご家庭に合った最適の処方箋(コンサルティング⇒対策の共有⇒実行援助)が必要』になってくるように『コツコツと,生き方という名のパズルを組立てる』ように育んでいくものといえるでしょう。

そして『生きるためのプランニングに価値観と喜びを見いだし,毎日の生活に張り合いをもつ』そのようなスタンスを持っていただく第一歩を共に創り上げていきましょう。

前稿では【ライフプランニングサービス】の特徴と流れ・活用されたお客さまの事例についてお伝えしております。

その点を踏まえ,本稿では『ライフプランニング/レポート納品』そして当事務所での『生涯の約束』としての,具体例をご紹介させていただきます。

レポート納品/生涯へのお約束

ご家族構成 ; 実情ヒアリング
 ご家庭訪問 or オンライン面談にて,まずは現状を聴かせていただきます。
                                         (ここでは,長崎市在住 / Kさまご家族の事例)

  • ご主人 37歳 地元企業勤務 年収/〇〇〇万円
  • 奥さま 34歳 現/子育て中;一番下のお子さまが保育園入園後/パート勤務予定 年収/〇〇〇万円
  • 長女     6歳
  • 次女     4歳
  • 長男     1歳
  • ご主人の父 65歳 
  • ご主人の母 66歳 
  • 奥さまの母 69歳

ライフイベント表の作成

日々の生活の中,一旦立ちどまり白紙を見つめながら           
         『ぼんやりと,これからの人生』をイメージしてみます。

イメージしながら,これからの『はっきりとしている,家族のイベント』・『想定できる出来事』など,ご夫妻;子供たち;親御さまへの想いを 
                 思う存分《手書き》で記していきます。
大事な点は『書くこと』です,遠回りのように感じられますが結果として  
『生活設計への第一歩への手ごたえをつかみ,早道につながる』   
                         こととなるでしょう。

具体的にこれから先『何歳のときに?』『どんな出来事があって?』            『いくらのお金が必要になってくるのか?』
   ご自身とご家族それぞれのライフイベントごとに想定していきます。

※ 画像公開につきまして,個人情報該当箇所への一部マスキング加工などで明確にわかりにくい点がございますことをご了承ください。当該ホームページへの情報発信へのご承諾を,Kさまご夫妻よりいただいております。

ライフイベント表の整理と確認
    記入しながら気づいたこと』・『気になること~考え方をつかんでいきます。

ご夫妻の想い
  • 『1年後にマイホーム購入』を実現したい。○○町に『一戸建て』・『35年ローンを組んで3,500万円での資金化』・『繰上げ返済を計画し,早めに完済したい』・『3人の子供それぞれに,部屋をつくってあげたい』
  • 『子供たちには,大学(4年制)まで卒業させてあげたい』・『習い事;スポーツなど自分たちの意思で好きなことをさせてあげたい』・『成人式;結婚式援助など,しっかり準備して渡したい』
  • 『毎年,家族旅行に行って思い出をつくりたい..一番下の子が小学校高学年までかな・・』・『定年後は,夫婦でオーストラリアへ旅行したい』・『家内に苦労をかけている分,将来 楽をさせてあげたい』
  • 車は『ワンボックスカーに乗り換えて,10年ごとに買い換えていきたい』・『夫婦それぞれに,運転は70歳くらいまでかな...そのころは自動運転だろうけど』   etc.....
気付き
  • 『35年の住宅ローンを組んでも,70歳超えの完済...繰上げ返済計画を,より具体的にしておかねば』『リフォームなど,手を入れるメンテの年代と子供たちの教育費が大きい時期が重なる...』
  • 『子供たちの,中学・高校・大学と親の平均寿命が重なってくる..親の介護も夫婦共に長男長女なので,考えておかねばならないかな?...心配だ』
  • 『あっという間に子供たちの成人式もやってくる,結婚資金も含めてお祝いは早めに準備しておかねば..』  etc.....
ライフプランニングサービスに対して,一番の理想とする要素
  • 『現在,支出が家庭の収入をオーバーすることが多く,貯蓄を取り崩すこともったり親の援助を受けたり...マイホーム購入が実現できたとしても,将来の家計が成り立っていくのか?に焦点を絞って考えたい』

※ ライフイベント表への記入~気付き~レポート作成への大枠の考えを当てはめて,ライフプランニングサービス/レポート着手へと進みます。

収入と支出の確認

※ 次に月々の『支出を書き出し』ていきます。

(併せて《教育資金計画》・《住宅資金計画》・《老後資金計画》などの考えを焦点を絞りながら資金化していきますが,本稿では割愛させていただきます)ライフイベント表への記入~気付き~レポート作成への大枠の考えを当てはめて,ライフプランニングサービス/レポート着手へと進みます。

現状/レポート作成着手の前提条件を作成します。
現状での家計レポートを,ありのままで作成します。

現状 / 生存時[長生きのリスク]

現状 / 世帯主万が一時[現役世代~老後に向けての万が一のリスク]

現状 / 配偶者万が一時[現役世代~老後に向けての万が一のリスク]

現状 / 貯蓄計画

より大きな工夫が必要でしょうか...

※ 現状/画像左から《年間収支》(家庭のお金の流れ)キャッシュフロー表(現役世代)キャッシュフロー表(老後へ向けて)『グラフに具体化し,数字に置きかえて資金化』していきます。

3歩進んで5歩後退している...』そんなイメージでしょうか。大きな赤字が想定され,いち早くの対策が必要です。

『世帯主万が一』・『配偶者万が一』につきましても,確率は少ない?かもしれませんがゼロではないと踏まえて,社会保障に不足するであろう『民間の生命保険を見直す必要性』が見込まれます。

貯蓄/資産形成計画として,子供さまへの『成人式祝い金』・『結婚資金』・『夫婦旅行資金』などの具体的計画と共に『理想とする教育資金づくり』・『不足するかもしれない老後資金についての,大きな工夫が必要かとグラフからも読み取れます。

在宅勤務が多くなり(又,今後もそういったスタイルへのシフトへの動きも見られ)『仕事の見通し~収入の減少~ボーナスが見込めない...』というご意見も日々お聴きします。

そのような中,現実の生活としては『教育費の今後』・『住宅ローンを払い続けられるだろうか?』・『毎日の生活費は?』.....考え始めるとモヤモヤした気持ちと共に,ストレスも大きくなってくることでしょう。

毎日の報道番組でも明るいニュースがなかなか耳に入らず,社会全体~経済そのものの見込みが原因となり,生活設計の見通しが立てにくくなっていることも現実でしょう。

『少しでも前向きに』そして『ポシティブなとらえ方へ』思考をシフトしていくための方法として,【ライフプランニングシミュレーション】をおこなってみてはいかがでしょうか...。

では,先ほどのモデルケース / Kさまご家族の『改善策レポートへ着手』していきます。

改善策レポート作成への,具体策を共有していきます。

経済的安定のための4つのポイント (まずは,原点を見つめてみます)

  • Ⅰ・支出を減らす (ムダを無くす工夫)
  • Ⅱ・お金を増やす (貯蓄:投資への努力)
  • Ⅲ・生活を守る  (リスクマネジメント→自身と家族を守る保障と補償を,合理的に保有)
  • Ⅳ・収入を増やす (働き方を検討していく)

※ Ⅰ ; Ⅱ ; Ⅲ ; Ⅳ~それぞれのポイントをじっくり共有していきます。

ライフイベント表の再確認 (未来予想図をじっくり眺め,原点回帰)

※ ご夫妻の気付きとしての

繰上げ返済計画を,より具体的にしておかねば』 

リフォームなど,手を入れるメンテの年代と子供たちの教育費が大きい時期が重なる...』

子供たちの,中学・高校・大学と親の平均寿命が重なってくる                              ..親の介護も夫婦共に長男長女なので,考えておかねばならないかな?...心配だ』

『あっという間に子供たちの成人式もやってくる,結婚資金も含めてお祝いは早めに準備しておかねば..』                                                                                       

との想いを基本として,軌道修正をかけていきます。

改善策/レポート作成着手の前提条件を作成します。
視点を変え工夫を凝らし,改善策/家計レポートを作成します。

改善策 / 生存時[長生きのリスク]

改善策 / 世帯主万が一時[現役世代~老後に向けての万が一のリスク

改善策 / 配偶者万が一時[現役世代~老後に向けての万が一のリスク]

改善策 / 貯蓄・資産形成計画

月々の支出を大幅に見直すことによって,現状計画から比較した場合,資産を大きく増やすことが見込めます

改善策 / 保障計画 (ご夫妻の生命保険 / 医療保険 / 就業不能保障設計)

ご家庭に合った,保障設計を組立てて
                         手書きでのご紹介をおこないます

※ 改善策/画像左から《年間収支》(家庭のお金の流れ)キャッシュフロー表(現役世代)キャッシュフロー表(老後へ向けて)『グラフに具体化し,数字に置きかえて資金化』していきます。

想定として,赤字をほぼ防げることが見込める』段階となってきました。もちろんここから再度軌道修正をはかり『家計健全化へのグレードアップ』を進めていきます。

『世帯主万が一』・『配偶者万が一』につきましては,『現/民間の生命保険を大幅に見直し支出の削減を実現』できております。

貯蓄/資産形成計画として,子供さまへの『成人式祝い金』・『結婚資金』・『夫婦旅行資金』などの具体的計画と共に理想とする教育資金づくり』・『不足するかもしれない老後資金について,支出を削減した分での資金移転もさることながら,時代に見合った『資産形成の第一歩』を試算計画~導入お手伝いとしました。

子育てに追われながら,家事とパートが忙しくてもママ友や学生時代の友人とお茶しながら悩みを語り合う...外出自粛の中,今現在 非常に難しい日々でしょう。

『無料FP相談へ依頼してライフプランニングを相談したけど,提案されたのは“生命保険の見直し”だけでした...』家計全体の見通し~生涯への人生設計を相談したいのに,ニーズが全く満たされない...。よくお聴きする現実です。

世界に一つだけのライフプランニング』本質的なものとは?...

では,実際のライフプランニングレポート納品~未来へのお約束についてお伝えします。

ライフプランニング/レポート納品につきまして

現状 / レポート作成~納品まで

改善策 / レポート作成~納品まで

名前の由来  世界に一つだけの,お気持ちを届けます。

※ 参考までに,私 中山の家族分です。個人情報ですが...

名前の由来

ご夫妻の親御さまから,そして子供さまたちへはご夫婦からの想いと願いが託され込められている,一人一人のお名前...そのお名前一文字一文字についての(漢字・ひらがな・カタカナ)古来からの文字の成立ち/由来/意味などがあることでしょう。都度の面談とお時間をいただいた感謝の気持ちとして,代表者;中山の手づくりで『世界に一つだけの,ご家族の名前の由来』をお届けします。

いかがでしたでしょうか..

本稿では【ライフプランニングサービス】に伴う,レポートの中身としての概要~レポート作成~レポート納品までの,一連の流れをお伝えしてきました。

当事務所では《お金まわり全体のこと》でのライフプランニング(独身の方・ご夫婦お二人・ご家族)⇒教育資金/住宅資金/老後資金計画において[生活設計]・[家計/収支改善]につきましてのレポート作成~定期点検(アフターフォロー)を『ご家庭の専属ファイナンシャルプランナー』として生涯寄り添いサポートさせていただく体制と仕組みを,つくりあげております。

お茶やコーヒーをいただきながら,日々の生活設計そのものについての『お悩みを共有し解決』させていただきます。

『日々のモヤモヤした気持ちを解消し,将来長生きしていくための準備に着手しましょう!』

初回面談(訪問・オンライン面談)に付きましては,費用は発生いたしませんので安心なさって『お悩み』・『気になること』をお話しくださいませ。

オンライン面談もぜご利用ください。

2020年6月26日より   オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。

                                [※ 使用ツール ZOOM ; Skype ; LINE]

平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。

ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。

※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。

※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。

※ 注/当事務所検索 グーグルマップ写真は⇒『他人様のお宅』が表示されます。

(《長崎市淵町12-18》と検索された場合)

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補足としまして
↓こちらが当事務所です。

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直接訪問いただく方々へ、たいへんご不便とご迷惑をおかけしております。
 訪問いただく際は、ご一報いただければ 私が案内いたします。

代表者ごあいさつ

中山 国秀

親切・丁寧な対応をモットーとしておりますのでお気軽にご相談ください。 

お客さまの声

几帳面で,細かい心遣いを感謝してます。

長崎市の橋口様・江口様ご夫妻

職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!