事例紹介 ; 2022年

本稿では、2022年のコンサル実績についての紹介をさせていただきます。

どのようなことで『困り』・『悩んで』らっしゃったのか...実際の面談における(オンライン面談含む)【方向性の共有】・【解決策】と【打開策】そして【感じた一言】...など、当ホームページへの訪問者の皆さまのご参考になれば幸いです。

※ サービス価格につきましては、『総額表示義務』以降のご紹介であり『税込価格』となっておりますことをご了承ください。(2021.4月より、総額表示義務にて各ページにてご案内)

①・お子さま (長女)の教育資金づくり

画像【左】の《高等学校 / 全日制 / 私立》の　★入学費→￥163,362

画像【右】の《私立大学 / 文系 / 賃貸》の　　★入学費→￥229,997

画像【右】の《私立大学 / 文系 / 賃貸》の　　★初年度費用→￥1,178,347～計 / ￥1,571,706

≒￥1,600,000以上を目安として、(貯蓄負担額が比較的抑えられる)→15年間を目標に積立実行として

⇒『外貨建て生命保険』の貯蓄性の高さを活用＋学資としてご主人の保障 (260万円 / 為替変動あり) を加味 

20年満期 / 15年間支払い ; 積立・月 / ￥13,000より変動あり

　　　　　　　　　　　　　　　　　　(為替リスク ; 金利変動リスクを許容いただく)

払込満了後

⇒￥2,100,000～￥2,400,000の一時金確保想定

※ 画像は、当ホームページ『教育資金　ターゲットを明確に、ロジカル且つ手堅い下準備』より転載とします。(筆者にて編集 / 作成)

※ 上記￥1,600,000を教育費としてつくる前提は『入学させてあげられないかも？』という不安感を、まず現時点で『ご夫妻の気持ちの上で解消しておきましょう』との合意での試算です。(今後のライフプランニングにて、不足額の調整など見直し / 点検要とします)

②・ご夫妻の老後資金づくり

(将来のことを『断言できない』点 : 為替リスク ; 金利変動リスク :  信用リスク : 流動性リスク : カントリーリスク : 地政学リスク :  資産配分リスク : 価格変動リスクを許容いただく)

②-A　【一括投資】

現 / 450万円の預貯金の内⇒(緊急予備資金などを除外した) 100万円を活用

＝30年後 (世帯主 / 65歳時)⇒￥8,120,000の資金確保想定

②-B　【定時定額積立投資】

現 / 年間 ; 18万円の普通預金額の見直し＋家計見直しでの余裕資金から⇒年間 / 24万円 (月/ 2万円の積立) で『お金を育てていく』方向性へ

＝30年後 (世帯主 / 65歳時)⇒￥24,390,000の資金確保想定

※ 画像は、当ホームページ『投資信託とは』より転載とします。(筆者にて編集 / 作成)

※ 本来、当初のご夫妻の要望 / お気持ちの上では『ｉＤｅＣｏや積立ＮＩＳＡをスタートできれば・・』とのご意見でしたが、理想とされるライフプランニングにおいてのスタイルと『ポートフォリオシミュレーション』において⇒『税制優遇などの制度的なこと』よりむしろ『積極的に殖やす』方向性づくりとして【一括投資】と【定時定額積立投資】の採用 / 実行援助となりました。

即ち、あくまでもシミュレーションですが ご夫妻での理想とされる￥20,000,000は(上述)到達～それ以上の資金確保の見込みとなります。

【生命保険】

《現状》ご近所の損保代理店から『自動車保険を中心として、まとめて生命保険に加入』

～まず『保険料が高すぎるのでは？』という印象をもとに必要性をヒアリング・・

①《死亡保障》・②《医療保障》・③《がん保障》という、ご夫妻そろっての内容～理想とするライフプランから検証 / 確認しても『必要性がかけ離れている』実情...全て整理の方向性となりました。

　　　　　↓

・ご主人のニーズ＝上記①・②は必須～③は『“がん”にかぎらず“重い病気”や“働けない時”に困らないようにしておきたい』

・奥さまのニーズ＝上記①は『どうかな？と思うが、二人の子たちが“独りで何でもできるまで”は主人が困らぬようにしておきたい』②は必須～③はご主人同様『“がん”にかぎらず“重い病気”や“働けない時”に困らないようにしておきたい』との意向をもとに

　　　　　　　　↓

《見直し実行》①《死亡保障》・②《医療保障》・③《特定疾病保障》・④《就業不能保障》という４つの保障を『ご夫妻の現 / 社会保障制度に合わせ、不測の時にお困りにならぬよう』且つ『一斉に商品比較→コストを大幅に削減』と(コストは上述)見直しへ進みました。

【損害保険】

《現状》(上述)ご近所の損保代理店から加入 

保険料が高すぎる？印象をもとに『代理店型 or ネット / 通販型にて一斉比較』をおこない⇒『現状よりも“コストを半分以上”削減』でき、見直し実行となりました。

※ 画像は、当ホームページ『備える ; 守る①-A 《就業不能時の備え》』・『備える ; 守る①-F 《特定疾病/3大～8大疾病/生活習慣病》 現状と対策・民間の特定疾病保障とは』より転載とします。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(筆者にて編集 / 作成)

2020年6月26日より   オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。

                                ［※ 使用ツール ＺＯＯＭ ; Skype ; LINE］

平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降～夜間・土日祝もご相談承ります。

ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。

※ 初回面談(１時間)につきましは,無料相談承ります。

※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて［郵送］または［メール］にて送らせていただきます。

※ 注/当事務所検索 グーグルマップ写真は⇒『他人様のお宅』が表示されます。

(《長崎市淵町12-18》と検索された場合)

 グーグルさんに、修正を都度依頼～連絡しております。