生命保険の見直し・ご提案サービス

2018年に第一子ご誕生をきっかけに,ご主人翔太さまに万が一のことがあったとき私たちは大丈夫なのか？と,保険証券をご覧になった奥さまさからのご相談をいただきました。『保険証書に“終身”となって[死亡時/3,000万円]と書いてるんですが,どう？なんでしょうか...』という電話でのお話しでした。

まずは,お気になる点を一通りお聴きしながら『終身で3,000万円の生命保険とは,わりと以前にご加入なされ月の保険料が￥35,000～￥40,000!?くらいでは...』と私なりの思い込みがありましたが,訪問し中身を確認させていただいたところ→[終身部分:200万円](一生涯の死亡保障)＋[定期部分:2,800万円](一定期間の“かけすて”の死亡保障10年更新型)＋[医療部分:日/10,000円](病気・ケガなどで入院なさった時,１日に10,000円の給付金をいただく)【定期付き終身保険】というかたちでご加入⇒月の保険料/￥12,530(終身部分:￥4,730＋定期部分:￥5,125＋医療部分:￥2,675)⇒26歳時にご加入⇒まもなく“10年の更新”を迎えるかたちで,概算ですが月の保険料が⇒￥17,000超になるのでは？..と,可能性の情報提供をさせていただきました。

『もう一人子供ができれば...』そして,ご主人に万が一のことがあったとしても『大学までのお金で,困らないようにしておきたい』とのご夫妻の要望を受け,見直し案へと進みました。

現状での[生活費]の確保～[住宅]につきましては『５年内に万が一のことがあったとしても,家内と子供にはマイホームの夢を託したい...』とのご主人のお気持ちも考慮させていただき⇒生命保険を考える時【たとえ今日・明日に万が一のことが起きたとしても“大丈夫!”との安心感をお持ちいただくお約束を基本に】奥さまと子供さまのお二人のために,託す設計案とさせていただく方向性を加味しました。

※ 生活費につきましては,現在⇒子供さま大学卒業後⇒奥さま64歳まで⇒87歳での平均寿命...という“4段階”での別途計算～住宅費につきましては,現在～一定期間内の家賃の確保⇒マイホーム購入費用2,800万円など,資金化をおこない【国からの遺族年金】を試算(今後の制度改正の可能性示唆)⇒【必要保障額】を,算出させていただきました。

遺族年金に不足する？であろう部分につきましては,ご主人が勤務なさってらっしゃる企業の[団体保険]が死亡保障も手厚く“基礎部分に残し”比較的コストを抑えられる“収入保障”タイプ(今後子供さまの成長と共に逓減していく生活費・教育費の仕組みをご理解いただき)に“就業不能保障”(働けない時に毎月年金形式でいただける)タイプを組み立てました。“医療保険”につきましては,現在の給与所得額から逆算し[高額療養費制度][傷病手当]などの社会保障によって,不測の事態時に足りなくなるかな？...と,予測される部分のみを民間の医療保険で準備していく方向性となりました。月のお支払い保険料/￥12,895(終身部分は残したうえで)⇒更新なし・一定額というまとめ案にて,今後のアフターフォローをお約束させていただくこととなりました。

『自分自身に万が一があったとしても,家内と子供に住む家を残してあげたい...』ご主人:翔太さまの希望と想いを託す,そして安心感への実現となる生命保険の見直しの機会でございました。