AI × FP最新コラム　コラム⑤　「老後2,000万円問題」、あなたはどう備える？
〜AIシミュレーターで見えてきた、わが家のリアルな数字〜

■ まず「2,000万円」の正体を整理しよう

2019年に金融庁の報告書で話題になった「老後2,000万円問題」。でも実は、この数字には大きな前提があります。

夫65歳・妻60歳の無職夫婦が、平均的な年金収入と支出で生活した場合、毎月約5万円の赤字が生じ、30年間でおよそ2,000万円が不足する——という試算です。

つまり「全員が2,000万円必要」ではありません。年金額・生活費・退職金・資産状況によって、人それぞれまったく違う数字になります。大切なのは「平均の話」ではなく「わが家の数字」を知ることです。

■ AIシミュレーターで「わが家の数字」を出してみる

「自分の老後の不足額を計算しよう」と思っても、年金・退職金・生活費・運用益……と変数が多すぎて、手計算では限界があります。

ここでAIシミュレーターの出番です。

秀ちゃんのホームページには、老後・退職金シミュレーターを設置しています。現在の年齢・年収・年金見込み額・退職金の目安を入力するだけで、老後の不足額の目安がすぐに確認できます。「なんとなく不安」が「具体的な数字の不安」に変わる瞬間、これが老後準備のスタートラインです。

■ 3つの備え方——何が自分に合うか

老後資金の準備方法は、大きく3つに整理できます。

積み立て投資（NISA）
2024年から新しくなった新NISAは、運用益が非課税で、いつでも引き出せる柔軟さが魅力です。長期・積み立て・分散を基本に、時間をかけてコツコツ増やすのに向いています。

まだ活用していない方には、最初に検討してほしい手段です。

iDeCo（個人型確定拠出年金）
掛け金が全額所得控除になるため、節税効果が大きいのが特徴です。ただし、原則60歳まで引き出せないため「老後専用の貯金箱」として位置づけるのが正解です。

会社員か自営業かによって上限額も変わります。

個人年金保険
毎月一定額を保険料として払い込み、老後に年金として受け取る仕組みです。運用益は限定的ですが「強制的に積み立てられる」安心感と、保険料控除による節税メリットがあります。

投資が苦手な方や、確実に積み立てたい方に向いています。

どれが正解かは、年齢・収入・家族構成・リスク許容度によって変わります。「全部やるべき」でも「どれか一つが絶対正解」でもありません。

■ AIで試算、FPで判断——この順番が一番スムーズ

シミュレーターで不足額の目安がわかったら、次は「どの手段でどう埋めるか」の作戦を立てる段階です。ここはFPと一緒に考えるのが一番です。

「NISAとiDeCoをどう組み合わせるか」「保険は残すべきか整理すべきか」「退職後の生活費はどう見積もるか」——こうした判断は、家計全体・ライフプラン全体を見渡した上でないと、正しい答えが出せません。

「シミュレーターで数字を出してから相談に来てください」——この順番が、対話をぐっと深くします。

【秀ちゃんからひとこと】
老後のことを考えるのは「怖い」と感じる方も多いです。でも数字を直視することで、「意外と何とかなる」と感じる方のほうが多いのも事実です。シミュレーターで出た数字を持って、一緒に作戦を立てましょう。

初回面談（2時間）無料で承っています。