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家計の支出としては,大まかに3つに分類できます。
【固定支出】=衣・食・住など,生活に密着した支出
【自由裁量支出】=娯楽・レジャー・趣味・教養など,日々の生活を豊かにするための支出
【資本的支出】=中~長期かけて,家計に利益と利潤をもたらす支出・・・という3つです。
(固定費と流動費の,2つくくりでお伝えすることもあります)
この3つの内【資本的支出】とは,『数年~数10年に一回』という頻度で“大きな支出”というのが特徴です。次の2点で考えてみましょう...。
A ; あらゆる資格取得のために学校へ通う・セミナーに積極的に参加する...などの自己投資であり『現在の自分の能力と,技術向上~将来の収入を増やす』などを目的とした,支出といえます。
B ; 一度購入すると用は足りる“家具”や,何年かに一度の買い替えとなる“家電製品”もあります。たとえば4~5年前に購入したパソコンの動作が不具合になり⇒買い替えることにより⇒仕事の効率向上⇒時間的なゆとり⇒収入アップにつながる...13~15年使った冷蔵庫を買い替える⇒電気代が安くなる⇒安くなった電気代の13年間の累計額が,新しい冷蔵庫の額より大きくなった...というイメージでしょうか。
Aから導く答えとして,一時的にまとまった支出を⇒毎月定期的にかかる子供の教育費・新聞・書籍代と同じ扱いをしていては『とある月は,教養費が非常に高く別の月はそうでもない...』ということになり,傾向そのものがつかみにくくなってしまうのです。
Bから考えられる答えは,日用品と混同し計算を同じ分類にしてしまうことでその年の家計の支出が分析・確認しにくくなってしまうことなのです。
ポロシャツ・Tシャツ・ジーンズ・下着などの購入する費用は【被服費】とよばれますが,滅多に着ない?であろうタキシード・燕尾服などと季節ごとに活躍するコートやスーツなどは,上記【資本的支出】とし計算します。
これらのものは“高額”な場合も多く,月々の支出として費用を計算・計上してしまうと被服費そのものに大きなバラつきが発生します。『どのような衣類が,資本的支出なのか?』を判断するのは困難かもしれませんが,たとえば“5年ほど買い替えないもの”・“計画的に貯えをおこない買うもの”は⇒資本的支出として,計算していくとよろしいでしょう。
お伝えしましたように【資本的支出】は⇒日々の支出とは,別のものとして計算する必要があります。なぜならば,家計の傾向把握は資本的支出のためにおこなっているという見方ができるからです。 家計の把握の目的は,そのことによって月々の貯蓄額を決め⇒貯まったお金を資本的支出にまわし⇒収入を増やし⇒貯蓄額を増やす...という,正の循環によって家計をひたすら良くしていくことだからなのです。
この章をご覧いただきながら【資本的支出】を意識し,日々考えながら家計管理に役立ててみてはいかがでしょうか。イメージがつかめたところで『ライフプランニング』を実践なさってみることによって,更に具体的な将来像が見えてくることと信じております。
『家計簿をつけ始めたんだけど,なかなか長続きしなくて...』よくお聴きするご意見です。
家計簿というのは“家庭のお金の流れをつかむ”という考えで,進めてみてください。一般的に[厳密に][細かく]計算しようという考え(もちろんたいせつですが)が途中で挫折したり,中途半端になったり...という結果になっているかもですね。
いざ家計簿を振り返ったとき(確認した際)月によっての支出のバラつきがあり,どれくらいのお金で生活しているのか?結局つかむことができなかった...とも,よくある現実です。
日々生活に必要な支出・日常的には発生しにくい(おこなわれない活動)支出【資本的支出】をまず別に確認していただきながら,計算してみてはと存じます。
上記でお伝えしましたことを少しでもご参考に,具体的な詳細・方法につきましても,お気軽にお声がけくださいませ。
2020年6月26日より オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。
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平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。
ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。
※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。
※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。
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長崎市の橋口様・江口様ご夫妻
職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!