株式 / 債券 / 投資信託とは
 殖やす・つかう・守る・のこす
投資を通じて『社会・経済・産業』に目を向けていくために 

 

投資を通じて『社会・経済・産業』に目を向けていくために

 

まずは、イメージから・・

『世界全体を見渡す』

【投資】の原点として、『世界全体を見渡し/俯瞰』してみましょう。

ぼんやりとしたイメージで構いません、《世界の総人口?》《世界の国の数?》《世界の国々の稼ぐ力(GDP)》《これから発展する企業?》《伸びていくいく産業は?》《日本と各国の時差?》《経済指標?》...のちに、自身の資産運用/資産形成をおこない 進めていく第一歩・・といえます。

イメージから、具体的に“現実”をつかんでいきます

世界の現状をつかむ

 わたしたちが銀行などに預けたお金は、企業に貸し出され、その生産活動に使われます。

その結果、モノ・サービスが日常わたしたちに提供されています。

 企業の資金調達方法には、銀行などからの融資だけでなく、株式や債券を発行する・・という方法があります。

 日本国内~海外でも新しい事業を興し、積極的に設備投資や研究 / 開発を進めていく意欲とアイデアをもつ人や企業が、株式などを発行し資金を得ることで、世の中に役立つモノ・サービスを提供することができるようになります。

 結果、わたしたちの生活が便利になったり、企業が生み出した利益の還元を受けることができます、そして日本経済全体が活発になることにもつながります。

 投資は、わたしたちの家計で眠っているお金を、こうした人 / 企業を応援するために使う方法のひとつといえます。

株式・債券・投資信託とは?...

基本的な特徴をつかんでみましょう

【株式】

株式会社を設立、会社の活動資金を集めるために発行されるもので、証券会社を通じて購入できます。

株式を持つと、その会社が上げる利益に応じて配当などを受けることもできます。

 

【債券】

債券は、国や地方自治体~企業がたくさんの人からお金を借りるために発行するものです。

国の場合は国債 / 公債、企業の場合は社債と呼ばれます。定期的に決められた利息が支払われるのが特徴です。

 

【投資信託】

投資信託は、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ(ファンド)、運用の専門家が国内外の株式や債券などに投資する商品です。

その成果は購入額に応じて投資家に還元される仕組みです。

リスクとリターンの関係

リスクとリターンの関係

さまざまなリスクを理解する

 株式・債券・投資信託などは預貯金と違い、リスクを伴います。金融商品を選ぶ際には、リスクとリターンの関係を念頭に置くことが重要な点です。

  「リターン」とは、お金を運用することで得られる成果のことで、利益が得られることもあれば 損失が出ることもあります。

リターンの不確実性(振れ幅)を「リスク」といいます。

リスクが伴う金融商品は、リターンも高く また低くなる場合もあります。

高いリターンを望む場合は、高いリスクを伴うことになります。

リスクとリターンには、一般的にこのような関係があることを理解しておくことも大事です。

また、この関係が理解できれば、リスクがなくてリターンが高いという金融商品がないことも理解できますし、「必ず儲かる」「安全・確実・高利回り・元本保証」といった説明をされたときに、疑いをもつこともできます。

それぞれの『リスク許容度』

自身として、金融商品を選択する際の判断基準

 金融商品を選ぶ際には、自身のリスク許容度を把握しておきましょう。

リスク許容度とは⇒『どこまでの損失に耐えられるか?』・・ということです。

金融商品でお金を運用する際には、生活に無理のないお金で始めることが大事です。 

分散投資 / 積立投資の効果とは...

いろいろな『カゴに分けて』おくことによって、一度に全ての卵を失わない

 資産形成を行っていく際には、分散投資や積立投資がどのような効果を持つのか理解しておくことが重要です。

 【いろいろなカゴに分けておけば、一度に全部の卵を失うことはない】

  

投資には、「1つのカゴに卵を盛るな」という格言があります。

 

資金を1つの資産に集中しないで、複数の種類に分散して投資すれば、リスクが分散され、リターンの安定度が増す効果があります。

また、分散投資の観点からは、投資先の地域を限定することは、必ずしも好ましくはありません。国際的な分散投資を進めることによって、より安定的に世界経済の成長の果実を得ることが期待できます。

さらに、分散投資には、投資する時期を分ける「時間の分散」という考え方もあります。 資金を適切に分散~バランスの良いカゴのみ合わせ(ポートフォリオ)を検討して みましょう。

長期保有

中長期的な保有/運用による『複利の効果』

時間の分散

時間分散 / ドルコスト平均法

資産の分散 / 地域の分散

資産を分散~通貨を分散~国/地域も分散

 効率的な資産形成を行うためには、「長期保有」「時間の分散」~「資産の分散 / 地域の分散」を組み合わせた「積立投資(コツコツ投資)」が有効といえます。

 積立投資は、金融市場の短期的な値動きに一喜一憂することなく、『長期の複利効果を得ながら資産形成を行える手法』で、少額からでも始められます。

  そして効率的な資産形成を行うため、お金を一度に投資するのでなく、何度かに分ける・・つまり『投資時期を分散させる』という方法も有効です。

 その1つとして、例えば『定期的に一定額を投資する定額購入法』「ドル・コスト平均法」とも言います)があります。

 投資時期を分散させることで、投資するタイミングによる(値上がり~値下がりといった)リスクを抑える効果があります。

  金融市場は、短期的には大きく変動することもありますが、『保有期間が長くなるほど こうしたバラツキがならされ、リターンが安定する』傾向があります。

投資を始めるための準備

【投資を始める前に】

投資する資金は、『生活資金とは別の余裕資金』でおこなうことです。

『損をしても得をしても、投資責任はすべて自分にある』ことを念頭におく必要があります。

 

【口座を開設】

株式などを取引する場合、証券会社などに口座を開く必要があります。

最近ではインターネットを通じ取引できる証券会社も多く、インターネット環境さえあれば 誰でも気軽に口座を開設できます。

 

【投資する前に】

例えば株式に投資する場合、現在 約4,000社の株式が取引されており、投資する前にしっかりと調べることが大事です。

また、少額取引が可能な「株式ミニ投資」、月々1万円から千円単位で購入・積み立てできる「株式累積投資」もあるので、自分にあった投資方法を選びましょう。

株式などの取引においての、ルールを理解しましょう

【手数料のこと】

株式・債券・投資信託の売買には通常、手数料がかかります。

 

【すぐに現金化はできない】

株式の売買には時間がかかります。

例えば、株式を売った場合 自分の口座にお金が振り込まれるのは⇒売った日を含めて3営業日目(土日祝日を含まない)となります。

 

【税金のこと】

株式が値上がりし、売って利益が出たとき~配当金を受け取ったときは、税金を支払います。

証券会社で代行してくれる制度もあるので、口座を開設するときに確かめておくことも大事です。

株式などの取引においての、禁止事項

【仮装 / 馴合い売買】

『同一銘柄に対し、同一価格で売り注文と買い注文を同時に出し 売買を膨らませ活発に取引されていると見せかける行為』のことをいいます。

また、『仲間内や複数のグループを介し同様の売買を繰り返す』ことも禁止されています。

 

【相場操縦】

『相場を意図的・人為的に変動させる違反行為』のことです。

例えば、株の買い注文を大量に出し、他の投資家の注文を誘引する目的で株価を変動させ 株価が上がってきたところで売り注文を出すような行為です。

 

【内部者取引 / インサイダー取引】

会社の役職員などが、『立場上知り得た重要な情報の公表前に、その会社の株を売買すること』。

例えば、株価の上昇につながる新製品情報の公表前に株を買ったりする行為です。

 

【風説の流布】

『株価の変動などを図ることを目的として、虚偽の情報等をインターネットの掲示板などの媒体を利用して流す』行為です。

 株式・債券・投資信託名前は聞いたことがあるけど、難しそうと思ってらっしゃいませんか?..しっかりとした知識を身につけていれば、難しいものではないといえます。

理解を深めながら、自分にあった金融商品を選んでいきましょう。

2020年6月26日より   オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。

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代表者ごあいさつ

中山 国秀

親切・丁寧な対応をモットーとしておりますのでお気軽にご相談ください。 

お客さまの声

几帳面で,細かい心遣いを感謝してます。

長崎市の橋口様・江口様ご夫妻

職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!