持ち家 or 賃貸住宅？

Ⅰ ; 持ち家のメリット・デメリットを比較

Ⅱ ; 賃貸住宅のメリット・デメリットを比較

Ⅲ ; 持ち家 or 賃貸住宅、生涯住み続ける場合のコストを確認

Ⅳ ; 老後 / 生涯暮らすなら？ 持ち家 or 賃貸住宅 どちらが安心？

Ⅴ ; 持ち家 or 賃貸住宅、それぞれ向いてる人は？(ライフスタイルの考え方)

まとめ

Ⅰ-A・『持ち家のメリット』とは？

マンション / 建売戸建てを購入、または注文住宅を建てることで持ち家を手に入れた場合に、どのような？メリットがあるのでしょうか。

【分譲マンション】の場合

物件にもよりますが、『設備・建具など、同等のスペースの平均的な賃貸物件に比べてグレードが高め』という点が一般的でしょうか。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

物件によって『建具・内装材、キッチンなどを数種類の仕様から選べる』選択が可能。

【注文住宅】の場合

『購入予算に合わせて選ぶ』ことが可能となります。何よりも、持ち家は自分が所有するものですから、『間取りの変更など、将来のリフォームも自由 / 自在性の面でも優位性が大きい』といえます。

ファミリーの場合→『賃貸住宅は3LDKが主流』・・子どもが多い家庭など、部屋数が多い住まいを理想とするなら、持ち家のほうが選択肢が多くなります。そして、退職までに住宅ローンを完済する計画とし 老後の住居費の負担が抑えられるのはメリットです。

持ち家のメリット

・内装 ; 設備などハード面のクオリティが高め

・部屋数が多い物件は、賃貸に比べて充実度が高い
・間取り変更 / 設備交換などを自由にできる (自在性の面)
・退職までにローンを完済する計画で、老後の住居費の負担が軽くなる

Ⅰ-B・『持ち家のデメリット』とは？

 では、持ち家のデメリットを考えてみましょう。

持ち家を所有することによって→『そこから簡単に、移動しにくくなる』ことは、場合によってはデメリットに感じられることでしょう。

「最寄り駅から徒歩03分～05分以内』など、販売しやすく / 賃貸しやすい物件を選んでおくことで、『住み替えしにくいというデメリットを、回避することが可能』となります…ただ、注意したい点として『転勤になった場合、家族が離ればなれになる』ケースを想定しておく必要があるといえます。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

入居してからの一定期間は、《住宅ローン控除》が受けられます。ところが、その期間内に転勤になったと仮定すると→『家族と共に引越すと、住宅ローン控除が受けられなくなる』現状です。そのため、単身赴任を選ぶ世帯も多くあります。

他、『収入が減った場合に、住居費を減らしにくい』・『経年劣化による、家の補修や設備の交換が必要になる』・『固定資産税 ; 都市計画税がかかる』こと・・マンションの場合→『修繕積立金 ; 管理費 ; 駐車場代という、恒常的な出費がある』など、賃貸の場合にはない負担を考えておく必要があります。

件のマンションの場合→『管理費 ; 修繕積立金が年々上がるケース』もあります。また、物件によって 古くなり“スラム化”してしまうこともあろうかと..そうなる前に、→『修繕積立金が大幅に上昇する前に、新築に住み替える』ことによって、これらのデメリットは避けることもできるといえます。

持ち家のデメリット

・賃貸に比べ、簡単に引越せない
・住居費を下げられない場合もある
・メンテナンス / リフォーム費用がかかる
・固定資産税 ; 都市計画税がかかる
・マンションは修繕積立金 ; 管理費 ; 駐車場代が恒常的にかかる

Ⅱ-A・『賃貸住宅のメリット』とは？

 賃貸で暮らすメリットとしては、何よりも→『飽きたり嫌になったりした場合、すぐに引越せる身軽さ』といえます。設備の故障 / 老朽化～災害で被災した場合も『修繕などにかかる費用は、大家さん負担となります。

賃貸のメリット

・いつでも自由に、気軽に引越しができる
・設備の交換 ; 修理費用の負担をしなくてすむ
・収入の変化に合わせた、住居費のコントロールがしやすい

 Ⅱ-B・『賃貸住宅のデメリット』とは？

 では、持ち家と比べた場合の賃貸のデメリットを考えていきましょう。賃貸の場合、設備 ; プランは大家さん次第となるため、物件によって大きく違ってきます。特に古い物件の場合→『インターネット環境が整備されていない / コンセントの数が少ない /ブレーカーがすぐに落ちてしまう..』など、『毎日のストレス』としてのコメントもよくお聴きする現状です。

そして、重要視しておきたいのが《退職後》のこと。
賃貸住宅は、『一生家賃を払い続けるだけでなく、更新料がかかった場合～その月は支払額が増えます。また、更新のたびに保証人を用意しなければならないなど、退職後の住まいが不安定。特に保証人については、家賃保証は保証会社にお金を払うことで確保できても、年をとればとるほど身元

保証人が求められるケースが増えており、頼める人がいなければ賃貸契約の更新を断られることがあります」　　　　　　　　　　　

賃貸のデメリット

・内装や間取り、設備などが自分で決められない
・一生、家賃の支払いが続く
・高齢になったとき契約を更新できないことがある

持ち家と賃貸、それぞれに発生する支払いや費用についてみていきましょう。

入居後50年..いつ？どのような費用が発生するの？

【持ち家】の場合

・住宅ローンの返済
・メンテナンス / リフォーム費用
・固定資産税 / 都市計画税などの税金　など

【賃貸住宅】の場合

・家賃
・更新料(定期的な)　など

【持ち家】にした場合or【一生賃貸住宅】の場合→『出費の面でトクをするのはどちらなのか？は、簡単に比較はできない』といえます。

『いくらの家を購入するのか？～いくらの家賃の家に住むのか？』により、総コストが違ってくるからです。

コスト的にどちらがトクかを考えるよりも、【持ち家】or【賃貸住宅】では→『いつ、どんな費用がかかるのか？』をイメージしておくことが重要です。　　　　　

下の図は、30歳の人がマンションを買った場合 or 生涯賃貸住宅で暮らした場合→『今後の50年間、いつ？どんな費用がかかるか？』のイメージ図です。「いついくらかかるか」は、「いついくらかけるか」ですから人それぞれ…。したがいまして、この図は あくまでも自分のケースを想像する際の参考にしてください。

《資産価値次第》となる【持ち家】の活用

老後・・・【持ち家】なのか？【賃貸住宅】なのか？は、生活そのものにどう影響するのでしょうか..考えていきましょう。

【持ち家】の場合

年金だけでは、生活費が心配でたまらない・・など想定した場合→『家と土地を担保にし、借り入れをする《リバースモーゲージ》という方法』があります。

《リバースモーゲージ》⇒家の所有者と配偶者が亡くなった時点で住まいが売却され、残債の返済に充てられます..それまでは、利息の返済のみという仕組みのものなどがあります。これが利用できるのは⇒【持ち家】の場合です。

対象になる物件は金融機関によっての違いがあり→『主流は、土地付き一戸建て』となります。マンションの場合→『大都市圏などの、立地の良い物件..と限定される』ケースか多いようです。

他、持ち家を売却し→『管理の楽な《コンパクトな住まい》に住み替えたり、高齢者施設への入居の一時金にしたり』なども、老後の【持ち家】の活用法といえます。ただ、いずれにしても→『売却したときに、まとまった利益が得られる資産価値の高さが大前提』となることでしょう。

【賃貸住宅】の場合

【賃貸住宅】の場合→『老後の年収に見合う家賃の家に引越すことにより、支出をコントロールできる』ことがメリットといえます。ただ、前述お伝えのように→『保証人が確保できない可能性』などで、契約の更新が難しくなることもあろうかと。

視点を変え→『現役時代は【賃貸住宅】住まい～退職後に【持ち家】を購入する・・』という考え方は？いかがでしょうか..　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

一生のうちに入ってくるお金 / 収入には限度があります。【賃貸住宅】住まいで出ていった《家賃分》は資産を生まないため、退職後にマイホームを購入したとしても、過去早くから【持ち家】を購入した場合に比べ、住居費が多くなってしまうことでしょう。

《退職金》をマイホーム購入に使った場合→『退職後の生活費が、不足する』可能性もあります。何よりも、住宅ローンの借り入れには《年齢制限》があります。いつかマイホームを購入しようと考えている場合→『老後を待たずに、早めに購入』する選択が、理想的といえます。

生涯 / 将来のことを充分検討し、自分自身と家族に合う暮らし方を優先に考える

本稿最後に、【持ち家】or【賃貸住宅】で『それぞれ向いている人の特徴』を一緒に考えてていきましょう。

【持ち家】住まいが向いている人

・退職までに住宅ローンが完済できる場合

・収入が安定しているといえる人

・賃貸には少ないといえる、4LDK以上の部屋数が必要な場合

・貯蓄が潤沢にある場合

・生涯シングルの可能性がある人　など

【賃貸住宅】住まいが向いている人

・転勤 / 異動が多いなど住む場所が確定しない場合

・収入が不安定な人

・健康状態が思わしくない場合

・大きな借金を背負いたくない考え方の人　など

・【持ち家】のメリット

⇒住宅ローン完済後の、住まいの支出が抑えられる

・【賃貸住宅】のメリット

⇒家庭環境 / 収入状況などに応じて、引っ越しもしやすい

・【持ち家】のデメリット

⇒メンテナンス / リフォーム費用や、税金などがかかる

・【賃貸住宅】のデメリット

⇒老後の住まいとして、確保できない場合の可能性が

・総合的に

⇒コスト面だけでなく、ライフスタイル / ライフプランを考えて 自分自身と家族に合った住まいを選ぶことがとても大事

いかがでしょうか・・

【持ち家】or【賃貸住宅】と選択肢を考えていく場合、メリット・デメリットがさまざまといえます。『コスト面での損得』だけでなく、『将来の暮らし方 / 今後の収入』など、ご自身と家庭環境～背景など ライフスタイルのさまざまな視点から住まいとして、どちらなのかを考えていくことが大事ですね。

当事務所では、マイホーム購入について 今後の住まいへの計画検討について『ライフプランニングシミュレーション』を皆さまと学び、安心感ある生涯の居住空間実現へ向けてお手伝いしてまいります。

情報共有を共に、進めていきましょう。

2020年6月26日より   オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。

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平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降～夜間・土日祝もご相談承ります。

ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。

※ 初回面談(１時間)につきましは,無料相談承ります。

※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて［郵送］または［メール］にて送らせていただきます。