お客さまの声 ; 2023年

　公務員として、このまま定年まで働き続けるべきか？・・早期退職して第二の人生か？...。

　悶々と悩み考えても、一向に結論は出ず。何らかの生活の予想をたてたくても何をどう？計算してよいやら..いろんなサイトを調べて、中山さんのホームページにたどり付きました。

　『55歳での早期退職』or 『65歳まで公務員として働いた場合』そして『早期退職金を住宅ローンの完済に充てた場合』という私なりの考えが、どんな予想になるのか ハラハラドキドキのライフプランでした。

『生涯独り身』であろう私自身の生活設計を、いろんな角度から予想していただいて『100歳まで生きた場合』や 途中で『介護とか認知症になった場合』・・家はどうなるの？愛犬はどうなるの？　中山さんに、数字とかグラフ そして一覧表も手作りでと 密度が濃いレポートをたくさんつくっていただけました。おかげで『早期退職して、第二の人生計画』もやっていける自信がつきました。

預金を資産運用とNISAに回し、楽しみが大きくなります。大病や介護も、おすすめの保険で安心です。

アドバイスいただいた『直感を信じ、時間を味方につけながら..』という言葉を忘れず、中山さんの思いがつまったレポートを宝物に計画実行していきます。

覚悟をもって相談し、揺らぎのない決心がつきました。ありがとうございました。

　僕には夢があります。中山先生にお話ししましたが、卒業後は『金融機関に就職し 時代に合った資格として【情報処理安全確保支援士】を取得し 30代でFP資格とリンクし政府機関や企業等における情報セキュリティ・人材育成総合強化に取り組む仕事で独立をする』ことです。

実家の長崎へ帰省した時、両親に夢を話したところ(父は証券会社・母は地元銀行勤務) 『それだったら《金融リテラシー》から勉強しておいたほうが良い。自分達も一緒にやっていくから』と、日本FP協会のホームページを検索～中山先生へ依頼をしました。

『日本人の金融リテラシー水準は、他の先進国と比較し最低クラス』という情報から始まり、『なぜ高校の家庭科で、金融教育がスタートしたのか？』根拠だてを学べました。

手応えを感じた学習は、大きく二つあります...

一つ目は『全世界をぼんやり俯瞰し→各国の人口とGDP比較→時差をつかみ、たくさんの点を線として面をつくり→自分自身の投資スタイルをつくる』

二つ目は『日本国内の都道府県別人口比→人の流れ→Uターン ; I ターン ; Jターンの現状→将来の社会保障の変化予測』という【ライフプランニングの観点】です。これらの情報・・というより『学び』は、僕も両親も圧倒された感じがします。

今、在学中のC.S大学 / 課外でAFP資格までの取得はできたんですが(両親共に、二級FPどまり) 中山先生のように、CFPの国際ライセンスや 一級FPをいち早く取得し もっと金融知識を向上させて『将来の夢実現』へ向けて、努力していきます。帰省した時は、今後もご教示ください。

　主人の年で『35歳までに家を建てたい、上の〇〇が小学校入学までに』という話題になっても、何からどう進めればいいの？って感じで 子育てに追われる毎日でした。

　最初、〇〇銀行のライフプランセンターとやらに行っても『ご主人の年齢でしたら大丈夫です』とすぐにでも審査をすすめられながらも『保険と積立の勧誘』がすごくて・・・引いてしまいました。

　ファイナンシャルプランナーの人が、詳しいのかな？なんて『長崎エリアで住宅資金の相談ができる』という無料の相談へ申込みました。来られた人は、年齢が近くて話しやすかったんですが 家を買うときの基本的なお金・進め方もちぐはぐな感じ...ちょっと違うな～そして、貯金ができる保険商品の勧誘と夫婦でうんざりしてたんです。

　二年ほど前、パート先の〇〇さんがマンション買ったことを思い出し相談したら『きちんと家計を整理して、レポートの資料つくってもらえば？』と、秀さんを紹介してもらえました。

　オンラインでの面談が多かったですね、すみません。でも秀さんには『住宅ローンの初歩・諸費用・家を買ってからかかるお金』などなど、初心者の私たち夫婦の質問をきちんと教えてくださいました。

『ライフプランレポート』というものも未経験だったんですが、『家の30年 ; 35年 ; 40年ローン』～『〇〇と〇〇のオール私立 / 県外仕送り or オール国公立の地元で通学』～『私が子育て後“専業主婦”になった場合』たくさんの比較した資料、ほんと大変だったと思えます。次々に気付きというか、準備しとくべき教育のお金・少し先の老後へのたくわえのつくり方 とにかくきれいな資料にビックリと感動でした。

　NISAを使っての積立投資は、もう少し先から実行できそうです。保険は必要なものだけを、安くていいものを紹介してもらえ安心です。

　何より『家の購入が、来年から前倒し計画』で進められます。秀さんと出会えて『心にゆとりと気持ちがすっきりしていく感じ』で、本当に良かったです、これからもウチの家族をよろしくお願いします。

　名古屋で料理人をしてる時、食事に来られたお客様が対馬の方で 海や山々の自然の話しに興味持ち 旅行で訪れたことが『何かのご縁』だったと思います。

　高校卒業後、修行はつらかったんですが 板前として一つの店を持ち『一生料理人で』と決意し頑張る中の“コロナ騒動”...。去年は少し持ち直しながらも『この先いつ？また感染症なんかが流行るかもしれない・・』という思いが高まりました。子供たちの成長 ; 私達夫婦の老後へ向けて『自然に囲まれた中で暮らしたい』と嫁とも真剣に話し合い、移住を決意しました。

　とはいっても、そもそも仕事をどうするか？..費用や準備はどうするの？と思いつき発想からの移住決断ですが 基本を定めないと進まない。対馬への移住の気持ちは固まってましたので『地元のお金の専門家、それも一流の人に相談しよう!』という発想から 日本FP協会のWebサイトを発見～長崎のFPさん検索～中山FPに話しを聞いていただこうと、嫁と意見が一致しました。

　対馬での・仕事先・産業・嫁の仕事先・子供たちの学校・移住の必要準備期間・かかる費用・住まい・引越しについて・万一の保険...大まかな考えを話しながら、中山FPにある程度の目安をライフプランニングシミュレーションとして立てていただけました。移住相談窓口も同時に活用することができました。

　入ってくるお金と出ていくお金、生活のお金のバランスとか 中山FPの資料がなければ 全く進まなかったんでは？・・と思います。リモートで資料をわかりやすく、でも大変な作業だったでしょう。

　『包丁をチェーンソーに持ち替えて』林業の仕事に就きました。今まで体験できなかった自然の中で仕事ができ、大木を伐った時の達成感～ダイナミックな地面の振動や風圧、たまらない感動です。

　基本は生活設計をしっかり計画することですね、家族とともに成長できる暮らしが早く実現したことは 中山FPのおかげです。感謝

　それとサッカー談義、楽しいひとときでした。名古屋グランパスエイトと、Vファーレン長崎～応援するチームも増えました。新しいスタジアムは、中山FPの事務所近く？でしたよね 出来上がったら一緒に観戦したいですね!!

　対馬に来られる時は、海の幸をさばき準備します。ぜひ遊びに来てください。

　『69歳までの住宅ローン返済を、何とか前倒ししたい』計画実現へ向けて『お金のプロの考えとアドバイスをいただきたい』考えから、中山さんのホームページを拝見しました。

　私自身は上場企業、家内は地元企業に勤務する会社員。二人の所得で特に厳しいということはないのですが、息子と娘が16歳 : 14歳とこれからかかる教育費も少し気になり始めました。(かなり遅い気付きですよね)

　また、私の仕事上 徐々に『将来、ＡＩに仕事を奪われてしまうんでは？』ということも周りでささやかれ『早期退職を意識し、先々で転職も考えている』状況です。

・ローンの前倒し計画・転職後の二重生活となった場合の家計変化・マイカー買い替え・リフォーム計画・家電製品買い替え・実父を扶養に入れるべきか、介護になった場合？などなど、中山さんと話しながらの気付きも大きく実感した次第です。

　『700万円 or 500万円 or 300万円を前倒し返済した場合？』・『300万円 or 200万円 or 100万円を投資に回した場合？』を基本としながらも、現役時代の『死亡』・『働けない時』のリスクも検討してもらえ 実父が介護となった場合のお金の流れ予想...非常に『精度の高いライフプラン』を実践していただけました。レポートや資料のボリュームには、驚きと衝撃と感動を家内共に実感しております。

　資産運用のお話しの際、2025 ; 2030 ; 2031 ; 2040 ; 2048 ; 2050年問題など 社会保障や日本の抱える将来不安・・・いろんな予測を経済を交えて教わることができました。授業料を払うべきですが、サービスとのことでありがとうございます。

　我が家への『名前の由来』の額縁プレゼント、一人一人の名前の漢字・・一つの文字を紐解き、古来からの意味がつかめ 私達夫婦それぞれの両親への感謝に気付き〇〇と〇〇子供たちへの思いも再確認でき 感激の気持ちでいっぱいです。

　今回 お金を色分けし、将来への活路を見出すことができました。

　いろんな証拠集めをして、夫に離婚を切り出したんですが さてこれからどういう風にすごしていくべきか？・・弁護士さんへ問い合わせするのがいいのか？　感情面をあらわに、誰にも相談できずいたところ 親友のT美から『長年信頼しているファイナンシャルプランナー』と、中山先生を紹介してもらえました。

《離婚前にやるべきリスト》・《離婚後にやるべきリスト》を整理してくださり、少しずつ見えてきました。

　そして『準備期間を一年』と目安立てて・お給料の面・住居のこと・実家からの援助有無・養育費についての話し合い...などなど、たくさんの方向性を考えてくださりました。

　専業主婦の期間が、私自身すごく長かったので 『お給料の面 / 仕事を何とか探さないと..』と焦りまくりましたが、事務職経験を活かすことで 中山先生のお友達の会社で雇ってもらえるお約束も本当に感謝ばかりで嬉しいです。

　お給料の予測とか、生活費の見通しから 貯え方法など一つ一つ丁寧に・・そして親身に『ライフプランのレポート』で、お金の出入りとかの予想ができました。

　幼い子供たちが『私に何かがあったとき、亡くなったり 長く病気やケガで入院とか手術とか、働けないときのこと』も、一覧表で予測して 防ぐ方法としてのいい生命保険を紹介して準備いただくこともできました。

　何かこう..長いトンネルと沼にはまった思いと考えが一気に消えて『新しい生活へ、一筋の光がさす』のと、中山先生がずっと私達親子を見守ってくださる希望と安心でいっぱいです。

　秀さんへの相談のきっかけは『私は保険に入れないのか？』という疑問からでした。

　30代の頃から、女性特有疾患というのでしょうか いわゆる持病持ち・・そして膝関節も調子が悪く、いずれ手術かな？という状態です。

　２年前に、TVCMで有名な〇〇〇窓口に行き『あらいざらい体のことをつたえた上で』でしたが すんなりと医療の保険に入れました。すごく安堵したのもつかの間..実は保険を請求したら、告知の決まりに違反？していて『契約解除となります』みたいな書類が一方的に送られてきたんです。苦情を出すも、入る時に対応した担当者も辞めていて やりとりの記録もあいまい・・うやむやどころか、もみ消された感いっぱいで悲しかったです。

　職場の同僚に事情話したところ『保険のこともけど、老後に向けて 投資とかもやらんといけんじゃない？ ファイナンシャルプランナーに相談してみたら？』というアドバイス。　ユーチューブとかたくさん見ながら、〇〇県の活躍されてる〇〇さんて方が 日本FP協会〇〇支部へ在籍..とのことで相談依頼も、３か月待ち・・そして相談料金が高い !　じゃあ地元の方かな？と、長崎支部在籍の秀さんの記事を見つけ スムーズに面談にこぎつけました。

　秀さんは、何というかどう表現していいんでしょうか 間の取り方とか独特で妙な落ち着きが漂って『普通にこなし、普通にすごい』というのが、初めてお会いしてからの印象です。　教員という私自身の社会保障をまず踏まえ、不安な点・気になる点を細かく整理しながら『国の医療保障制度の現状』とか『保険の必要性』をわかりやすく『映像に思い浮かぶように』お話ししていただくことができました。

　『医療保険』と『就業不能時保険』にスポットを当てていくこととなり、私の過去の病歴や今現在抱えている不安材料も『一社ずつ時間をかけて選択の方向性』へ導いていただきました。　あきらめずに調べていけば、必ず入れる保険があるんだと すごく納得できました。

　それと面会のたびに、私が好きな“玉置浩二”さんや“竹内まりや”さんの曲を必ず流しながらの雰囲気づくり..すごく気を遣っていただけ嬉しかったです。

　もう一つの課題である『資産づくり』は、以前から耳にしていた『NISAの制度』をつかって 長期 ; 分散 ; 積立という言葉を忘れず  時間を味方につける・・という目標をもとに、準備することもでき感激です。しっかり殖やしていきます、これで長生きしても安心です !!　

　一生独身かな？と、ずっと考える中 仕入れ先の彼女と意気投合して運命の出会いを感じ結婚を決意しました。

　『年の差婚』と言葉で聞くことはあっても、芸能人や有名人のことで『他人事』と思ってたんですが・・予想通り、お互いの両親からの猛反対と妙な偏見を突きつけられてました。“駆け落ち”ということも頭をよぎってました。

　何かこう？両親を説得できて、彼女を安心させる方法は？ないもんだろうか...『優秀な第三者に間に立ってもらおう!!』と思いつくまま、ネットを調べまくり 中山さんのホームページと出会えたんです。恥ずかしいですが 正直それまで、お金のこととか、生活のことなど ファイナンシャルプランナーさんという存在すら知らなかったんです。

　中山さんには、自分と彼女の『これからのライフスタイル』を、とことん長い時間聞いてもらえて 『お二人の、そして未来のお子さまたち家族との“夢のライフプラン”をつくりましょうね』と言葉をいただいて、気持ちがスーッと楽になりました。

　『一緒になられて、ご結婚され これだけは譲れないもの？ありますか...』という一言が、ライフプラン初体験第一歩だったと思います。『こどもは三人ほしいな』『車は一台、10年いや12年おきに買い替えて70歳くらいまでハンドル握れるかな？』『家電製品も定期的に買い替えたいな』『家族で一年に一回は旅行したいな』『自分が早死にしても、彼女が住む家に困らないように』..ここまで人生のことを真剣に考えたことは無かったです、すごく気付かされました。

　中山さんから『レポート完成しましたよ、お二人の両親宅へ同行して そこで納品しましょう』と電話入った時は、食べてたおにぎりを吹き出すくらい 正直『えぇっ!!』と、まさか一緒についてきてもらえるなんて驚きました。

　自分が・『65歳まで働いた場合』・『66歳から70歳、そして75歳まで定期的な収入が入った場合』・『中古住宅を自分達の貯金を頭金にして買った場合』...・『自分と彼女に万一があったら子供達は？』・『自分が早死にした時のために彼女の資産のつくり方は？』いろんな角度から、家族や家庭への影響というんでしょうか 見事な計算予想と感じました。感動して号泣する彼女の横顔、頑固な自分の父が黙ってうなずいて納得する感覚。目を真っ赤にする彼女のお母さん・・・ところどころ『ドラマや映画のワンシーン』を見ている錯覚も感じました。

　お互い両親が結婚を認める決定打は・『それぞれの両親との旅行計画』・『介護状態になった時の影響』を、計算の数字で予測してもらえたことと 『年の差婚のいいとこ・気をつけるべきところ』を自分と彼女だけでなくて、両親にも真剣そのものに 淡々と話してもらえたことと思えます。アナウンサーより上手いと認めます。両親が納得するライフプラン、最高のクオリティの高さが実感できます。

　宿題の住宅ローンの仮審査も通りました!! M・〇〇銀行です。6月に入って、きちんと報告します。中山さんに相談できてなかったら・・とかんがえるだけでゾッとします、相談できて良かったです。これからしっかり、自分も家族を守っていきます。我が家のことも守ってください。

　勤務医として20年目の節目に『独立開業医として、新たな人生を』という理想を掲げるも、準備面含めてあと数年で なんとか方向づけせねば・・この基本的な考えをベースに相談した次第です。

　この先も独身であろう私自身としては『医師年金の受給方法選択含め、老後の生活設計は大きな課題』です。そして、不測の事態でも『おひとりさまとして、生きていける基盤も整備』せねばなりません。

　税務面でお世話になっている、〇〇先生から『ライフプランニングシミュレーションで、生活を見える化してみては？』と、FP中山先生を紹介いただくこととなりました。

　・総合病院勤務医での継続勤務 or ・クリニック開業医としての独立と想定した場合の『報酬 ; 収入予測』・『医師年金の受給方法複数パターン』・『国の年金として繰下げ選択パターン』それぞれのシミュレーションとして、数多くのレポートを作成いただき ありがとうございました。

　また・『勤務医 or 開業医としての社保違い』・『賃貸住まい継続での、老後メリットとデメリット』に関しても、幾多のレポートとグラフ～エクセルデータの一元化...イメージと申しますか、はっきりしっかりと視覚化し認識できました。

　不測の事態想定面として、民間の生命保険加入は否定的な感情をもっていましたが 確かに『個人事業主』としては万が一に備えなければなりませんよね。将来的に『病気よりも、認知症や介護に備える優先順位をもとに』一時金活用の良き保険商品をご紹介いただけたのは、とても安心感高く感じております。

　資産運用は、これまで『NISA』という言葉を聞くも『〇〇銀行で言われるがまま』で保有するも お恥ずかしながら内容もつかめずじまい...NISA新制度へ向けての情報と進め方、メンテナンスについても理解できました。〇〇銀行での投信は廃止届けを準備しつつ、中山先生へ預け替える方向へシフトしていきます。

　今回のFP相談は、ある意味 運命・・いや宿命的なご縁を感慨深く思えます。先のことが断言できない中、生活防衛とインフレへの対策も万全になったと感じます。定期的に継続相談できましたら幸いです。

　中山先生の精度の高いライフプランニング、素晴らしく素敵に感じます。

　多額のまとまったお金を、マンション資金に充ててたら？どうなってたことやら・・考えるだけで怖いです。中山さんのコンサルがなければ、私の老後は大変なことになっていた..と予想できます。

　一年前に、FPフォーラム長崎で『FP検索システム』の資料をいただいて、保管していることを思い出し検索～中山さんへのご相談依頼となりました。

　遠方の実家、母のもとへ何度おいでいただいたんでしょう。いつも時間通り正確に、母と『時間 / 定刻通りの人』と いつも話してました。

　市内〇町の新築マンションのチラシを見て『この先、母と同居できるマンションが欲しい・・愛犬〇〇〇〇も一緒に』と、実現できるのかな～？とご相談しました。

　最初『母が長年貯めているお金をぶっこんで、全額払って購入』と思いつつ、甘すぎる考えでしたよね。『将来へのライフプラン』を立てていただいて・『私の老後資金は？』・『母が介護で施設とか？在宅介護とか？』..私も・『一人身で介護とかなったら？』たくさんの？がわかってきました。

　中山さんに計画を練り直ししていただいて『一時金の頭金利用と住宅ローンを併せて進める』方が安全で安心なのかな・・と気付くことができました。・『いろんな銀行の住宅ローン』・『保証』とか・『途中での借り換えや繰上げの仕方や注意点』・『私や母に万一のことがあったら、愛犬〇〇〇〇はどうなるのか？』たくさんの計算や予想を、資料でつくっていただけました。まさか私の年で、住宅ローンを組めるなんて...びっくりです。

　老後のお金づくり計画も、中山さんがやってらっしゃる『つみたて投資』の方法と同じものを案内してもらえたんで 安心してお任せできます。そして、たくさんの保険会社の保険も比較してお手間をとらせてしまいましたが 入れたんで良かったです。

　この度は、ほんとお世話になりました。これで母との暮らし、愛犬〇〇〇〇と一緒に 安心いっぱいで準備できます!! 

　『来年60歳の節目と、継続勤務のあとに入ってくる 二回にわたる退職金』。

　これまで『投資はギャンブル』と思い込んでた自分、そして『まとまったお金も普通預金に預けっぱなし』にするアホな自分・・中山さんから、資産運用のイロハを教わって『長く生きてもよかかな、ちょっとの楽しみ いやデカい夢も持ってみようかな』と考えができました。

　地元会社つとめ人として40年近く、家内に先立たれて なんかぽっかりと穴があいたような..車の運転もおっくうになって、休みに出かけることもなく..家内と共通趣味だった山登り(登山)もしなくなって、毎日浴びる酒の量で気は紛れてたかなって感じです。

　『退職金の運用』は、会社の先輩が〇〇銀行で始めてたんで話しを聞きに行ったんですが なんかしっくりこない・・運用のプロという担当者からの説明は、商品の良さばっかり？の売りつけられる感じが大きかったんです。なんせまとまったお金なんで『お金の専門家に相談しよう』と腹をくくり『無料の資産運用 / マネードクター』のネットから問い合わせしても『保険付きのたくわえ商品』の一方的押しつけ・・実を言うと、中山さんへ連絡は三番目の相談 失礼極まりない最初の相談でなかったんです。

　中山さんには、私ごときの生きざまや これから3年 ; 5年 ; 10年後と想像できることや身の上話を深く深く聞きながら『資産運用のスタイルと考え方』を基本にまとめていただくこととなりました。知識もない私のため『退職金の受け取り方』『考えられる税金』『つかいみち』『短期 ; 中期 ; 長期』までを、ほんと勉強会みたいに教われました。

　自身として、中山さんへ『お任せする』ことを決めたのは 『投資信託の基本から種類 / いろんなリスク』も包み隠しなく『無理せずNISAの枠から始めて、緊急の予備のお金は手元に置いておくべき』と、『プロと感じさせられるひとこと』を発せられた時なんです。あとでわかったんですが、海外でも仕事ができる国際資格もお持ちとは..すごい人にお任せできます。