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AI × FP最新コラム コラム⑧ 良いFPの見分け方、教えます
〜元保険会社社員・独立系FPが本音で語る「相談相手の選び方」〜
「FPに相談したいけど、どこに頼めばいいかわからない」「無料相談って、結局売り込まれるんじゃないの？」.....そんな声、実はとても多く聞きます。
ファイナンシャルプランナーという資格は、今や全国に何十万人もいます。
でも「良いFP」と「そうでないFP」の違いを、一般の方が見分けるのは簡単ではありません。
この記事では、元保険会社社員として～そして今は独立系FPとして活動している私・中山が、業界の内側を知るからこそ言える「本音」をお伝えします。
■ FPには「2種類」いることを知っておこう
① 企業系FP（銀行・保険会社・証券会社所属）
銀行や保険会社、証券会社に所属するFPです。相談自体は無料であることが多いですが、所属する会社の商品しか提案できないという制約があります。
「この保険がおすすめです」という提案の裏には、会社としての販売目標があることも事実です。
決して悪いわけではありませんが、中立的な立場ではないことは理解しておく必要があります。
② 独立系FP（特定の会社に属さない）
特定の金融機関や保険会社に属さず、お客様の立場に立ってアドバイスできるFPです。ただし「独立系」にも、実際には特定の保険会社と代理店契約を結んでいるケースもあります。
完全に中立かどうかは、個々のFPによって異なります。
＊「無料相談」は必ず何かで収益が成り立っています。
その仕組みを理解した上で相談することが大切です。
■ 「無料相談」の仕組みを正直に説明します
FP相談が無料で受けられる理由は、大きく3つあります。
保険販売による手数料収入（保険を契約してもらうことで、保険会社から報酬を得る）、金融商品販売による手数料収入（投資信託や証券商品の販売で収益を得る）、そして企業・団体からの講演・執筆・コンサルティング料…これらが収益源です。
私・中山の場合は、保険募集人資格 ; 証券外務員として保険・金融商品の取り扱いがあります。だからこそ、相談そのものによっては無料でご提供できています。これは隠すことではなく、最初にきちんとお伝えすべきことだと考えています。
■ 良いFPを見分ける5つのポイント
① ・最初に「どうやって収益を得ているか」を説明してくれる
相談料の仕組みを隠さず説明してくれるFPは誠実です。聞いても答えを濁すようなら要注意です。
② ・「売りたい商品ありき」ではなく、まず話を聞いてくれる
最初から特定の商品を勧めてくるFPより、まずじっくりヒアリングしてくれるFPを選びましょう。良い相談は、良い「聴く」から始まります。
③・ ライフプラン全体から考えてくれる
保険だけ、投資だけを切り取って提案するのではなく、家計全体・将来の夢・ライフイベントを踏まえて総合的に考えてくれるFPが理想です。
④ ・CFP®などの上位資格を持っている
FP資格には1〜3級（国家資格）とAFP・CFP®（民間資格）があります。
CFP®は6科目の試験を突破した上位資格で、より高度な知識の証明です。
⑤ ・AIを道具として使いこなしている
これからの時代、AIシミュレーターや最新ツールを活用し、より精度の高い試算・提案ができるFPかどうかも判断基準の一つです。
「AIを使っている」ことを堂々と伝えられる透明性も、信頼の証です。
■ 私が独立した理由——元社員だからわかること
私は以前、保険会社に勤務していました。…..
お客様のために働きたいという気持ちは本物でしたが、組織に属している限り、会社の商品・方針の中でしか動けないもどかしさを感じていました。
独立して「生活設計本舗 秀ちゃん」を立ち上げたのは、「お客様の夢から逆算して、本当に必要なことだけを提案したい」という思いからです。
22年以上の経験と、CFP®・IFAとしての知識を活かし、保険も資産運用も、ライフプラン全体から中立的にアドバイスできる存在でありたいと考えています。
また、AIという新しいツールも積極的に活用しています。本コラムシリーズもAI（Claude）を活用し、私・秀ちゃんが監修・編集しています。
・・・AIは道具です。その道具を使いこなしながら、最終的な判断・提案をするのは人間のFPです。
■ まず「話すだけ」から始めてみてください
FP相談というと「何かを売りつけられる」というイメージを持つ方もいます。でも、本当に良いFPとの相談は、まず「話を聴いてもらう」ことから始まります。
「老後が不安だけど何から始めればいいか」「保険が多すぎる気がする」「住宅ローン、このままで大丈夫？」——どんな漠然とした悩みでも構いません。話すことで、自分でも気づいていなかった優先順位が見えてきます。
初回面談（2時間）は無料で承っています。「相談してよかった」と感じていただける時間にすることが、私の一番の目標です。
【秀ちゃんからひとこと】
「どこに相談すればいいかわからない」という方に、まず選んでいただける存在でありたいと思っています。業界の内側を知るFPだからこそ、本音でお伝えできることがあります。
長崎から、皆さんの生活設計を一緒に考えます。
【コラム一覧（各タイトルにリンクを設定）】
※ 今後、随時コラムを追加していきます。
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お客さまの声
『お父さんが、そばにいてくれているような安心感』
長崎県長崎市在住 : S.Sさま（27歳 男性）・Aさま(27歳 女性)ご夫妻
主人と私、共に母子家庭で育ち 幼い頃から『貧しい思い出』しかありませんでした。
それぞれ、お母さんが一生懸命に昼も夜も寝る間もないくらいに働いて大学までいかせてくれました。 いつも『お金に困らない、幸せな家庭をつくろうね』と話していました。
会社の先輩が、『お家を建てる計画』や『お金の貯め方』のことで プロの人と打合せをしていると話しを聞いて、すぐに中山さんを紹介してもらえました。
ほんとに何回も何回も、時間を作ってくださって私達ふたりの『長く生きた時の計画』や『子どもが三人できた時の家族の計画』『予想外のことへの保険のお話し』を、本当の子ども達のように考えてもらって・・いつも中山さんが帰られたあとは【たくさんのレポートを見ながら、感動】して涙とふるえが止まりませんでした。
お家を買う計画、結婚式を挙げる計画は 3年先を目標にふたりで頑張っていきます! そしてお母さん達と一緒に旅行する計画、7年・10年・15年のお金を貯める方法も あれからちゃんと続けています。
中山さんのことは、主人と『本当のお父さんが、そばにいてくれているようで安心だね』といつも話してます。
長生きしてください、結婚式には必ず招待しますね!!
