AI × FP最新コラム　コラム④　その保険、本当に必要ですか？
〜AIと一緒に見直す、わが家の保険の正解〜

■ 「とりあえず入った」が、いちばん危ない

保険の加入理由を聞くと、「担当者に勧められたから」「なんとなく不安だったから」という声をよく聞きます。

でもこれ、実は危険な入り方です。

目的なく保険に入ると、「同じ保障が重複している」「必要な保障が実は抜けている」という状態が、気づかないうちに起きています。保険料を払い続けているのに、いざというとき十分な保障が受けられない——これが最悪のパターンです。

■ 保険は「3つの軸」で整理するとすっきりする

保険の種類はたくさんありますが、整理するときは次の3つの軸に分けると、全体像が見えやすくなります。

死亡保障（家族のための保障）
自分が亡くなったとき、残された家族の生活を守るための保障です。子どもが小さい時期や、住宅ローンがある間は特に重要です。

医療・入院保障（病気・ケガのリスク）
入院や手術にかかる費用をカバーします。ただし、「日本は公的医療保険が充実している」という事実も踏まえた上で、本当に必要な保障額を考えることが大切です。

就労不能・収入保障（働けなくなるリスク）
病気やケガで長期間働けなくなったとき、収入が途絶えるリスクに備えます。意外と見落とされがちですが、実はとても重要な保障です。

■ AIが「整理」を手伝ってくれる時代に

今は、保険証券の情報をAIに入力すると、保障内容を自動で分類・比較してくれるツールも登場しています。

「死亡保障はいくらあるか」「医療保険の入院日額はいくらか」「就労不能に備える保障はあるか」——こうした情報を3つの軸で整理するだけで、「重複している部分」と「抜けている部分」がはっきり見えてきます。

以前なら保険の見直しというと、「どの会社に頼めばいいかわからない」「また売り込まれそう」と感じる方も多かったと思います。でもAIで自分なりに整理してから相談に来ていただければ、対話の質がまったく違います。

■ それでも「判断」は人間がする

AIは保障内容の整理は得意ですが、「あなたにいくら必要か」という判断はできません。

必要な保障額は、家族構成・住宅ローンの残高・貯蓄額・勤め先の福利厚生・価値観——これら全部をひっくるめて、一人ひとり違う答えになります。

また「保険料を払い続けられるか」という家計全体のバランスも、保険単体では判断できません。ライフプラン全体の中で保険を位置づけることが、正しい見直しの手順です。

＊保険は「整理」をAIが、「判断」をFPと一緒に——これが、賢い見直しの進め方です。

■ 見直しのタイミングは「今」かもしれない

保険の見直しには、特にベストなタイミングがあります。

結婚・出産（保障を増やすべき時期）、子どもの独立・住宅ローン完済（保障を減らせる時期）、定年退職前後（保険から資産運用へのシフトを考える時期）——ライフステージが変わるときに見直さないままでいると、「払いすぎ」か「保障不足」のどちらかになりがちです。

「最後に見直したのはいつ？」と聞かれて、すぐに答えられない方は、今がチャンスです。

【秀ちゃんからひとこと】
「保険は難しい」と思っている方ほど、整理してみると「意外とシンプルだった」とおっしゃいます。保険証券を持参していただければ、一緒に3つの軸で整理するところから始めます。初回面談（2時間）無料で承っていますので、お気軽にどうぞ。