〒852-8012 長崎県長崎市淵町 12-18 登録番号 T 8810739030870
お気軽にお問合せください
当事務所:代表者 中山が,今までに手がけた事例をご紹介いたします。(2021年)
ご本人(ご夫妻)さまからの,公開ご承諾の了承を得ております。
本稿では、2021年のコンサル実績についての紹介をさせていただきます。
どのようなことで『困り』・『悩んで』らっしゃったのか...実際の面談における(オンライン面談含む)【方向性の共有】・【解決策】と【打開策】そして【感じた一言】...など、当ホームページへの訪問者の皆さまのご参考になれば幸いです。
※ サービス価格につきましては、『総額表示義務』以降のご紹介であり『税込価格』となっておりますことをご了承ください。(2021.4月より、総額表示義務にて各ページにてご案内)
ご相談内容
『夫婦共にいくつかの生命保険に入ってますが、これから子供にかかるお金~将来へ備えていきたい(貯蓄)ことなど考えつつ現実は貯えにまわす余裕がなく...かと言って、保険を削るばかりでは危険な気がしてなりません』
『今の保険が、自分達に合っているのか?保険代を下げられるものならとことん下げて貯えにまわしたい』
という大枠でのご連絡をいただきました。
現状分析/ヒアリング
・塚本さま(世帯主)/36歳 長崎市内地元企業勤務 事務職
・奥さま/36歳 パート勤務 ・お子さま(長女)/03歳
・世帯主 年収/410万円(手取り) ・奥さま 年収/100万円(手取り)
・現預金残高/250万円
ご夫妻の共通意見として『ライフプランレポートをシミュレーションするよりも、保険料を早く下げたい』との優先順位を受け止め、ご意向が早めに反映できるように“こまめな面談時間の確保と連絡を取り合う”方向性として実行していきましょう』とお約束~詳細確認へ着手しました。
保障加入経緯の確認
『一年ほど前に、商業店舗内の保険相談所窓口みたいなところで加入、ただ自分達の意見が反映されてないようで・・ずっとモヤモヤ感が残っているんです』と、奥さまのご意見。
とのことで、まずは現状分析の前に『保障の必要性の確認』と『優先順位の整理が必要』と強く感じました。モヤモヤ感が残っているのであれば『一方的に提案を受け、必要性のヒアリングがなされてなかったのでは?...』という直感です。
ご夫妻の強い要望である『保険料を早く下げたい...できれば月/15,000円くらい減らせれば』とのご意向は、まず【生命保険/医療保険関連】⇒月/▲17,267円の削減~という方向性でまとまりました。
また、詳細は割愛しますが【損害保険】(自動車・火災保険)につきましても年/123,000円ほどを⇒年/96,240円(▲年/26,760円=月換算/▲2,230円)の削減策を実現できました。
月での支出改善は→『▲19,497円』となる計算です。
では、支出改善までのお手伝いの進め方をご紹介します。
まずは『ポイントの整理とイメージ5点』↓
『必要保障についての考え方』をヒアリング(教育・住宅・生活資金)
ご家庭であり得る・あったら困る『リスク』について、
『生損保の必要性を共有』
・貯蓄と保障(補償)の保有していく意義、バランスを確認
・教育資金に付いて、お嬢さまの必要な教育期間でのご夫妻の合理的な保障額の設定
・生活資金に付いて、遺族年金プラスα/本当に必要な保障額の設定
・公的医療保険/介護保険制度の改定と改正を踏まえ、掛け捨て型で医療保険を適宜見直す方向性
・全体的な重度疾病が心配なのか?がんなどの特定疾病をピンポイントでカバーするのか?を明確化
・病気orケガ/災害などで働けない時の保障は必要なのか?短期~中期~長期と、自身の社会保障を充分に確認し 不足するであろう分を就業不能保障でカバーする方向性
という、全体的なご家庭内のリスクにつきまして一般論の共有~仮定での不測の事態発生時のイメージ共有~ご夫妻それぞれの不安を解消し~最大の安心感におきかえるお手伝いをさせていただきました。
次の段階は、積立投資など貯えと資産形成/運用について お金を育て(増やす)概念と共に『長生きのリスク』へのある意味『不安ながらも、楽しみを持ちながら将来/未来に備えるライフプランニングシミュレーションを進めていく』そして『生涯、定期的な家計の見直し』としてのサポートにつきましてお約束させていただきました。
改善策 (改善策)
『自分達で、保険をつくりあげたって感じです』
やっぱりモヤモヤ感は当たってました...中山さんは否定する事なく、今の我が家の細かい点までじっくりと聞いてもらえ 今の保険も分析してほんとわかりやすく説明も抜群だし、たくさんの商品も紹介してもらえました。今度はライフプランも考えていく時期と思います、貯金の仕方とかうまい方法も教えてください。
2020年6月26日より オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。
[※ 使用ツール ZOOM ; Skype ; LINE]
平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。
ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。
※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。
※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。
※ 注/当事務所検索 グーグルマップ写真は⇒『他人様のお宅』が表示されます。
(《長崎市淵町12-18》と検索された場合)
グーグルさんに、修正を都度依頼~連絡しております。
〒852-8012 長崎県長崎市淵町 12-18
JR長崎駅から徒歩15分 バス 07分 自動車 05分
9:00~18:00
水曜日
※事前予約により時間外・定休日対応も可能
グーグルマップでの検索 ご注意ください ※
当事務所
長崎市淵町12-18での検索上
⇒ご近所(02段下の道路)『他人様のお宅の画像』が表示されます。
現在、グーグルマップさまへ【修正】依頼中でございます。
直接訪問いただく方々へ、たいへんご不便とご迷惑をおかけしております。
訪問いただく際は、ご一報いただければ 私が案内いたします。
長崎市の橋口様・江口様ご夫妻
職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!