退職金の運用方法《長期》

【リスク許容度】3パターンで考えていきましょう

・《リターン / 殖やす重視タイプ》

・《ミドル / 中立タイプ》

・《キープ / 守り重視タイプ》

　※ポートフォリオ参考例は後述

10年以上先？をイメージし、焦点を定め 想定される長期資金を運用する場合⇒『収益性を重視すること』が、特に大事になってきます。

そこで、おすすめしたいのが→〔一括での“投資信託”〕と〔積立型の“投資信託”〕です。

投資信託は⇒『１つの商品で、複数の地域・資産に分散させて投資することができる』特徴があるため、『運用リスクを抑えながら、且つ比較的高いリターンの獲得をめざすことが可能』といえます。(将来のことは、決して断言できない前提ですが..)

また、積立型の場合『長期で大きく殖やせる可能性』となります。

投資信託の運用には⇒『元本割れのリスク』もあり、自分自身のリスク許容度（資産の目減りをどの程度までなら許容できるか）を見極めておく必要があります。

では⇒『リスク許容度の判断 / 目安』を、下記二点から共に考えていきましょう。

A ; 60歳時点で「負債がなく、想定として介護費に1,000万円前後 確保できる』

B ; 60歳時点で「子どもが独立している」

・(ライフプラン上の観点として)⇒『AとB、いずれも満たしている(大丈夫)』

～基本的にAとBのどちらも満たしている場合は、リスク許容度は比較的高いと考えられます、《リターン / 殖やす重視タイプ》で『積極的運用』を進めていきましょう。

・(ライフプラン上の観点として)⇒『AとB、どちらも満たしていない』

一方で、AとBのどちらも満たしていない場合⇒『リスク許容度が比較的低い..』と考えられます、《キープ / 守り重視タイプ》として『慎重な運用』を意識していく必要性大です。

・(ライフプラン上の観点として)⇒『AとBの、どちらかは満たしている(一つは大丈夫)』

AとBのいずれか一方を満たしている場合は、《ミドル / 中立タイプ》と認識できます。

60歳時～65歳時などに受け取る『退職金』・・・老後生活を支える要の資産となります。

人生で初めて手にするまとまったお金ともいえます、派手に使い込んでしまったり大きなリスクを伴う投資をするのはご法度です。

人生100年時代、この機会に老後生活のライフプランを共に考え『自分自身のリスク許容度に見合った運用』をつくりあてげいきましょう。

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