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前章では⇒備える ; 守る 《生命保険 / 損害保険/ 就業不能時の備え》と題して ,年代別ライフイベントの想定/個々人の想いをイメージ~リスクへの『諸対策/防御策として,民間の保障(補償)をどう準備していくべきか?...』との情報をお伝えしました。
情報として,それぞれに一般的な情報です。(皆さま既に周知のことと存じますが,項目ごと再確認と踏まえ一読いただければ幸いです)
本稿では
備える ; 守る 《就業不能時の備え》と題し『民間の保障(保険商品)の一例』を,紹介させていただきます。
ご自身の社会保障(公的)を踏まえ『もしも?』の際に対しての,備えを考える情報となれば幸いです。
以下,筆者にて独自に作成した資料となります。(前提として下記⑤点です)
① / それぞれの考え方・価値観も異なり断言できない面と,今後のさまざまな改定・改正なども考えられる点をご理解ください。
② / 2022.02.01時点での,情報収集といたします。
③ / 民間の各保険会社さまより情報提供いただきましたが,それぞれのご紹介に配慮が行き届かない点・誤解を招く表現などございましたら,最初にお詫びいたします。
④ / 具体的な商品名・会社名などを本稿では伝えられないのですが ご不明な点や質疑などお気軽にお問い合わせください。
⑤ / 情報提供対象として『会社おつとめの方』を対象とさせていただいております。
備える;守る/ 就業不能時の備え
『ライフステージ・イベントプランに併せた,民間の保障(補償)の準備』
直近では【新型コロナウイルス感染症】への懸念と危惧感から,ご自身の保障(補償)の確認と見直し~保有への意識が,皆さん高まっているのが現実です。
が【就業不能】と特化して考える場合事由として『病気・ケガ・事故・災害etc...』あらゆる事象を想定し『元気であっても働けない時への対策とは?』と,考えていきましょう。
まず『働けなくなった場合の家計』を,イメージしてみます。
収入が減少し《傷病手当金》(後述)の支給を受けたとしても,日々の家計からの支出が大きくのしかかり治療費などの莫大な負担も発生する可能性があります。
次に『一般的な家計の支出』の例を考えていきましょう。
《日常生活費》・《生活費》・《住宅費》につきましては,独身/所帯持ちの方も当然に発生する支出です。
《教育費》としての支出も,大きな割合を占めてきます。
企業に勤務されている場合を考えてみます...。
病気やケガにより《就業不能状態》となった場合⇒公的保障として①・傷病手当金/②・障害年金が,ご自身として『現制度でいくらもらえるのか?..』を知っておくことが,ライフプランの観点から非常に重要な要素となります。
(有給休暇の有無/日数・標準報酬月額/お給料・過去から現在までの勤務形態/年金制度など確認すべき点は,個々人で違ってきます..本稿では割愛させていただきます)
~詳細は下記ご参照ください~
では《前スライド》ⓐとⓑにつきまして(公的保障に不足?するであろう金額)民間の保障を,いくつかご紹介します。
(本稿では生命保険会社の商品)
・就業不能時の保障に特化したもの(代表的03商品)⇒A・B・C・Dの三社の保障内容を見てみましょう。
(前提として..実際には“健康診断結果票の各項目数値”・“喫煙の有無”・“BMI数値”などで,大幅に引受基準が変化してくることもお伝えしておきます)
・就業不能時の保障に特化したもの(代表的商品)⇒A社
保険料の紹介・2022.02.01現在 (65歳まで働かれる前提)
【A社】
35歳男性 月 / 3,320円 35歳女性 月 / 2,190円
45歳男性 月 / 2,690円 45歳女性 月 / 1,750円
55歳男性 月 / 2,050円 55歳女性 月 / 1,240円
・就業不能時の保障に特化したもの(代表的商品)⇒B社
保険料の紹介・2022.02.01現在 (65歳まで働かれる前提)
【B社】
35歳男性 月 / 1,640円 35歳女性 月 / 1,480円
45歳男性 月 / 1,990円 45歳女性 月 / 1,650円
55歳男性 月 / 2,530円 55歳女性 月 / 1,910円
・就業不能時の保障に特化したもの(代表的商品)⇒C社
保険料の紹介・2022.02.01現在 (65歳まで働かれる前提)
【C社】
35歳男性 月 / 2,120円 35歳女性 月 / 1,950円
45歳男性 月 / 2,660円 45歳女性 月 / 2,120円
55歳男性 月 / 65歳までの試算不可 55歳女性 月 / 65歳までの試算不可
・就業不能時の保障に特化したもの(代表的商品)⇒D社
保険料の紹介・2022.02.01現在 (65歳まで働かれる前提)
【D社】
35歳男性 月 / 3,998円 35歳女性 月 / 2,732円
45歳男性 月 / 4,530円 45歳女性 月 / 2,901円
55歳男性 月 / 5,285円 55歳女性 月 / 3,464円
以上,2022.02.01現在での民間の生命保険会社での【就業不能保障/保険】商品の一例として[A社][B社][C社][D社]での『X歳~Y歳経過~65歳までの保障』試算を,情報提供させていただきます。
諸留意点など,下記へ記載といたします。(ご不明な点等,お問い合わせください)
ご参照ください ↓
①・専業主婦(主夫)について、家事活動を年間無償労働評価額として評価したものを『勤労所得』としてみなし、加入を認める場合もあります。(給付金月額の規定あり)
②・加入/取扱い『不可』とする職業あり。(無職 ; 年金生活者 ; 学生;深夜風俗営業 ; 職業スポーツ従事者など)
③・『支払い対象外期間/免責期間』を設けている商品もあり、事前要確認となります。
④・精神疾患を『対象〇』とする商品、『対象外×』とする商品も、事前要確認となります。
⑤・現在のご体況(病歴)・治療/入院/通院状況と履歴・体格・健康診断結果の数値と指摘にて、ご加入不可となる場合もございます。
就業不能保障/保険の必要性を感じ、考える時...
社会保障(現時点)の概要、そして民間の商品の現状をつかみ 次の段階は『自身に合う商品の選択』となってきます。
ここで、これまでお伝えした[A社][B社][C社][D社]の商品『支払い要件』の中での『基準』(障害認定?障害者手帳?介護認定?)を整理してみましょう。下記、一般的な実例と共に検討していきます。
ひとことで表し、必要性を考える場合→『体の部分的な保障』について必要?、あるいは『身体のあらゆる症状的な保障』をおさえておきたい・・・というイメージから 把握していきましょう。
下記、コンサル先で実際におきた(発生した)実例~給付金のお手伝いをおこなった事例と共に、考えていきたいと思います。 ↓
くも膜下出血によって、右上下肢に麻痺が残り歩行困難となる。『常時介護が必要な状態』となり
⇒《障害等級01級》の認定
バイク運転中、カーブを曲がりきれず転倒。バイクから投げ出された際に受傷、左腕間隔麻痺~上腕全体の動作困難~『事故前の半分以下の機能低下状態』となり
⇒《障害等級02級》の認定
ハンドクリーム・シャンプー・芳香剤・柔軟剤などの“におい”で、鼻/のど/目の痛み~腰痛/舌のしびれ/筋肉のこわばりetc...などにより『日常生活への著しい支障』が生じ
⇒《障害等級02級》の認定
健康診断にて“要精密検査”の指摘を受け病院受診→『肺がん』と診断され入院/手術、左肺全摘出手術を行う。退院後も家庭内と通勤時の歩行困難『著しい息切れ』が生じ
⇒《身体障害者手帳03級》の認定
今まで感じたことのない“倦怠感”と“異常な疲れ”から病院受診、『拡張型心筋症』と診断される。退院後も投薬治療継続するも家庭内での生活を含めて日常生活へ大きな支障となる
⇒《身体障害者手帳03級》の認定
手足の指の“しびれ”・“こわばり”・“疼痛”~おさまらない“微熱”、歩行時の不安定と重いもの持つことの困難から病院受診『関節リウマチ』と診断される。家庭内での日常生活も、一部介助が必要となる
⇒《要介護01》の認定
『脳梗塞』の発症による入院。リハビリ治療の甲斐あり、退院後は『立ち上がり』などの際に多少の介助が必要なまでに快復。が、在宅での自立した生活継続のため 手すり取り付けを含めた“リフォーム”が必要となる
⇒《要介護01》の認定
・どのような年代の方々も
・どのような環境下におかれている方々も
・どのような状態であっても
・ご自身とご家族の生活の質を保つことができ
・残されたご家族の日々を守り
・そして気持ちを安らぎへと導く
当事務所の保険に対するコンセプトです。
就業不能保障/保険の必要性...いかがでしょうか
障害認定 ; 障害者手帳 ; 介護認定について、整理しながら感じることは『誰しも』・『年齢問わず』・『病気/ケガ問わず』・『症状によっても』...あらゆる認定が日々なされていると、つかんでいただきましたでしょうか・・。
それぞれの就業環境・ご家庭環境によって、必要性の感じ方とイメージもさまざまかと思われます。
これまでお伝えした[A社][B社][C社][D社]の商品~『支払い要件』の中での『基準』障害認定;障害者手帳;介護認定を改めて認識いただき、必要性ございましたら 今後の『ライフプラン/長生きのリスク』として準備なさってみてください。
本稿では『備える;守る/ 就業不能時の備え』として【就業不能時】に特化した,民間の生命保険会社より情報収集した実際の商品内容を抽出し紹介させていただきました。
お気なる点・具体的なご質問などございましたら,お気軽にお声がけくださいませ。
『生きるためのプランニング』...ご自身の《長生きのリスク》と《万が一のリスク》の両面を見つめ直し,安心感を持つお手伝いが今後もお手伝いができますことを願っております。
2020年6月26日より オンライン面談/随時対応可能とさせていただいております。
[※ 使用ツール ZOOM ; Skype ; LINE]
平日/日中のご多用な方々のため,夕刻以降~夜間・土日祝もご相談承ります。
ライフプランに関して【住宅資金計画】・【教育資金計画】・【老後資金計画】などのご相談,また生損保についての『現状分析』・『見直し案』・『新規ご提案』につきましても,気兼ねなくお声がけくださいませ。
※ 初回面談(1時間)につきましは,無料相談承ります。
※ ご相談いただいた資料(ライフプランレポート・各種ご提案設計書)など,ご希望に応じて[郵送]または[メール]にて送らせていただきます。
民間の生命保険・損害保険においての素朴なご相談~既契約内容確認と疑問点につきましてなど,お気軽に申し付けくださいませ。
ライフプランニングサービスと併せて,支出改善策も図れるかと存じます。
当ホームページ,該当章をご覧いただければ幸いです。
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長崎市の橋口様・江口様ご夫妻
職場のセミナーでお世話になって以来,共通の友人達もみんな中山さんにライフプランニングを任せてます。
これからも頼みますね!!